2019年02月16日

マイナンバーカードが将来、健康保険証として使えるように

先日報道されていましたが、マイナンバーカードを健康保険証として使えるようにする取り組みが、2021年をめどに始まるようです。

マイナンバーカードの仕組みは、税や社会保障を始めとして、いろいろな情報を結び付けて、国の運営を効率よく進めていこうということで始まったものです。
確定申告で使う人、公的身分証明書として使う人、自治体のサービスを手軽に受けるために使っている人もいらっしゃるのではないでしょうか。
しかしマイナンバーカードは現在、国民全体の12%しか普及していません。

 
1月に、確定申告の勉強会を開催しました。
そのなかで、マイナンバーカードを使った電子申告も扱いましたが、マイナンバーカードを持っている参加者もまだ少ない印象でした。
それでも、参加者内だけで見れば30%はあって、平均以上でしたよ(笑)

 
マイナンバーカードを健康保険証としての利用できるようになれば、会社や働き方が変わっても、マイナンバーカードさえあればそれを保険証として使えるので、そこは便利になりそうです。

しかし、保険証の切り替えはめったにあることではありません。
だから私個人的には、マイナンバーカードが健康保険証として使えるからといって、マイナンバーカードを作る人が増えるかというと、あまりそういう気はしないですね。

ただ、国側がうまく工夫すれば、マイナンバーカード保有者を増やせる可能性はあります。
税と社会保険を一体的に取り扱うメリットを生み出して、例えば次のような仕組みを作れば、普及は進む可能性があると考えています。

・高額療養費の自動計算、自動受け取り
・医療費控除の自動計算、確定申告不要で税の還付

「マイナンバーカードがあれば、自動的に医療費節約・節税!」という仕組みがあれば、国民にとっても便利ですし、国の役所も手続きの業務効率化が進むのではないでしょうか。
こういう仕組みをぜひ積極的に作ってほしいものです。
そのためにも、国会の中に、ファイナンシャルプランニングに強い人がいてほしいですね。
 

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  今後の勉強会の開催予定
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■3/17(日) 家計シミュレーションソフトで損をしない住宅購入・住み替えプランを立てよう
■3/17(日) FP相談事例研究:全財産を1世代飛ばして相続させたいという相続相談編

<FP資格取得の姉妹勉強会 ご案内>
■3/21(木・祝) 受験前に役立つ情報満載!FP技能士3級2級合格ガイダンス会
■3/21(木・祝) 難関FP1級学科で高得点を取るための合格ガイダンス会

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
https://money-study.net/schedule.htm
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

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2019年02月13日

ポートフォリオ理論・国際分散投資の勉強会を開催しました!

先日、FPスキル実践活用勉強会にて、下記の勉強会を開催しました。
・ポートフォリオ理論の本質を学び、低リスク高リターンな国際分散投資を目指そう

 
前半から後半にかけて、数学的なお話が中心でしたが、リターンとリスクがどのように計算されているかについての基礎的な原理を学びました。
さらに、相関係数の計算やポートフォリオのリスクリターンなどを、Excelを使って計算する方法もご紹介しました。

この日に勉強した知識を総動員することで、低リスク高リターンな国際分散投資を自分で実現できることも、ご紹介しました。
本日の内容が、国際分散投資に対する見方がより一層深まり、今後の資産運用に役立てていただけますと幸いです。

今回の勉強会には、資産運用ビジネス関係者がそれなりにいらっしゃったようです。
誘いあったわけではないけど、会場で「あら、あなたもいらっしゃったのですね!」みたいな出会いがあったそうです!

終了後の懇親会では、次のような話題でトークが進みました。

・資産運用に関して、さらに深い考え方についての議論
・資産運用に限らず、人生を取り巻く様々なリスクへの向き合い方
・FPとしてどのように活躍していくか、FPの価値をどのようにお客様に理解してもらうか

懇親会はいつの時も、FPビジネスの話題で盛り上がりますね(笑)
それだけ意識の高い方が集まる懇親会ですので、今後の勉強会でもお時間ありましたら、ぜひ皆さんもご参加下さいね!

 
【今後の勉強会のご案内について】
勉強会の開催案内は、下記メールマガジンとfacebookでご案内いたします。
いち早く開催日を知りたい場合は、こちらにご登録をお願いいたします。

メールマガジン(無料):
 https://money-study.net/life-plan/info/mail-magazine.htm
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次回の勉強会については、下記のご案内もご覧ください。
 

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2019年02月10日

とあるセミナーの失敗事例を見て、改めて学んだこと

先日、とあるIT系のセミナーに出席しました。
そのセミナーが進行していく中で、私はなんとなく違和感を感じ始めました。

講師が話している内容と、手元にある配布資料の内容が、微妙に一致しないのです。
周りの人たちもそれを感じているようで、配布資料をペラペラめくって「講師が話していることはどのページに書いてあるんだろう?」と探している様子でした。

でも、配布資料の90%近くは講師の話に沿った内容でしたので、「聞いている自分が正しく把握してないんじゃないか」という気にもなります。

その違和感が決定的になったのは、課題に取り組む時間になった時でした。
配布資料に書いてある課題と、講師が話す内容に、大きな違いがありました。
参加者が課題に取り組み始めた直後に、参加者の一人がその差異について講師に指摘をしました。

講師も「おや?」と感じたようで、確認作業が始まりました。
結果的に、配布資料が、本来のものと異なっていることが判明しました。
おそらく、このセミナーには複数のアレンジバージョンがあり、その中で本来のバージョンと異なる資料が誤って配布されてしまったようです。

セミナーが始まってから、1時間ほどたっていました。

 
そこからセミナー運営者側があわただしくなります。
正しい配布資料を印刷することになりましたが、1時間近くかかるとのこと。
その間、講師も臨時的に進行をアレンジし始めましたが、不運なことにその課題以降の配布資料のページは、本来のものと大きく異なっていました。
なので、参加者は手元の資料なしに講師の話を聞くことに。
でも本来は、資料中の専門用語やコンピュータプログラムをみる必要があるので、耳で聞くだけではただしく理解ができないものでした。

 
という、残念なセミナー体験をしたのです。
このような失敗を、どうすれば防げたのかを考えました。

今回のセミナーでは、配布された資料の確認を行うことがありませんでした。
もしセミナー開始時点でその確認を行っていれば、一番最初に発覚することができたでしょう。

このミスを体験して、私も気を付けなければいけないと思いました。
私も以前の勉強会の資料をさらに改訂して、次の勉強会で使うことがあるからです。
開催当日に確認することも大切ですし、準備の時点で入念に確認しようとも思いました。

皆さんもセミナーを企画する機会があるかもしれません。
その時は、この失敗をなさらないよう、気を付けて下さいね。
 

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  今後の勉強会の開催予定
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■2/11(月・祝)
ポートフォリオ理論の本質をわかりやすく学び、低リスク高リターンな国際
分散投資を、YahooファイナンスとExcelを使って実践する方法を学びます。

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2019年02月06日

年金の繰下げをしても、想定したほど手取りは増えないこともある

老後の年金を増やす方法として、年金の繰下げ受給という方法があります。
FPの皆様ならご存知の通り、受取時期を65歳以降1カ月繰下げるごとに、年金額は0.7%ずつ増額されていきます。
最大で70歳まで繰下げられますが、その場合は42%も年金が増える計算になります。

ところが、実際の手取り額はその通り増額しないケースがあります。
なぜなら、老後の年金額が増えることで、社会保険料や税金の金額も上昇するためです。
それらが年金から天引きされることから、「想定より増額率が低くなった」ということになるわけです。

さらに、所得が増えることで、
・医療費の自己負担割合が、1割から2割以上に
・介護保険料の自己負担割合が、1割から2割以上に
・住民税の非課税によって附随して受けられた特典が、課税者になったことで失われる
ということもあります。

これらの負担増加も加味すると、繰下げによる増額効果が想定より小さくなることはあり得るわけです。
額面と手取の違いともいえます。

FPは、お金に関して幅広く勉強していますよね。
年金増額率という局所的な視点だけでなく、ライフプランという大局的な視点で判断する力が、役に立つことがあるはずです!
 

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  今後の勉強会の開催予定
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■2/11(月・祝)
ポートフォリオ理論の本質をわかりやすく学び、低リスク高リターンな国際
分散投資を、YahooファイナンスとExcelを使って実践する方法を学びます。

■3/17(日) 家計シミュレーションソフトで損をしない住宅購入・住み替えプランを立てよう
■3/17(日) FP相談事例研究:全財産を1世代飛ばして相続させたいという相続相談編

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
https://money-study.net/schedule.htm
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2019年02月03日

2/11(月・祝)ポートフォリオ理論勉強会 参加申込者に当日の案内メールをお送りしています

みなさま、こんにちは。
FP勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

以前からのお知らせの通り、2/11(月・祝)にFPスキル実践活用勉強会にて、
・ポートフォリオ理論の本質を学び、低リスク高リターンな国際分散投資を目指そう

というテーマで、勉強会を開催します。


この勉強会に参加申し込みをされた方に、当日の案内メールをお送りしました。
(このメールマガジンとは別のメールで、お送りをしております)

申込みされた方は、案内メールのご確認をお願いします。

 
■もし、案内メールが届いていないという場合は

申込直後に参加を受け付けた旨の自動送信メールを受け取っていれば、参加申し込みは受理されています。
当日の最新情報は下記ページでご案内しておりますので、ご確認のうえ当日は気を付けてお越しください。
https://money-study.net/schedule.htm

自動送信メールも受け取れていない場合は、お手数ですが下記お問い合わせのページより、お知らせ下さい。
https://money-study.net/contact.htm

 
勉強会当日は、集まった皆さんで、楽しく学べる雰囲気で進めていきます。
有意義な勉強会にいたしますので、どうぞよろしくお願いいたします!

なお、定員までまだ余裕はあります。
参加希望の方は、下記案内をご参照の上、どうぞお申し込み下さい。
皆様のお越しを、お待ちしております!
 

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  今後の勉強会の開催予定
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■2/11(月・祝)
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