2018年01月09日

FPは、相談相手の人生に踏み込むべきなのか

みなさま、こんにちは。
FP勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

・FPは、顧客の人生に踏み込むトークをすべきでない。
・お金の専門家として、お金に関わる話にとどめておくべきだ。

このように考えている方とお話をする機会がありました。

私は過去に何度か、このような考えの方にお会いしたことがあります。
FPが顧客の人生に踏み込むべきなのかどうか、その答えはFPの皆様の価値観によるものなので正解があるわけではありません。

顧客の人生に踏み込むべきではないと考えられていた理由は、次のようなものです。

・お金を切り口にしたとしても、顧客の人生を大きく変えてしまうことに対する責任は持てない
・FP自身が正しい人生観を持っているとも限らない
・人生の在り方は、それぞれの人が持っているものだから、他人がそこに踏み込んでいい悪いを言うべきではない

それを聞いて、なるほどなー、と思いました。
この考え方は、私は尊重しますし、それを前提としてお金の相談に向き合うことも悪いことではないと思っています。


一方、私はこの逆で、「FPはお金を切り口としつつも、顧客の人生がよりよい方向に進めるよう、顧客の人生に踏み込んで話を進めることが望ましい」と考えています。
というのも、顧客の人生設計や将来思い描いていることを考慮せずに、お金のトークを展開するFPが後を絶たないからです。
(10年ほど前から、お金だけを語るFPには違和感を感じています。)

顧客の人生に踏み込むといっても、FP自身が相手の人生を決める、コントロールする、という意味ではありません。
お金を切り口にして、顧客の人生の選択肢にバリエーションを持たせられるのが、FPの仕事のいいところだと思います。

例えば保険を例にとると、顧客の個別の事情には触れずに「保険に入ってはいけない」というFPがいます。
保険に入らないほうが良い顧客はもちろんいるでしょうが、一方でライフプランに基づいて保険設計をしたうえで、適切な保険を契約すべき人もいるでしょう。

・●●な場合には、それに備えるため▽▽保険に加入する、
・それとは別に●●な場合には、別の▽▽保険が望ましい
・一方で、●●な条件がそろっているなら、保険に加入する必要はない

というように選択肢を提供して、顧客の人生をサポートできれば、望ましいFPサービスになるのではないかと考えています。
いわゆるFPの6ステップも、この視点で設計されていますよね。
ライフプランニングは人生設計とも呼ばれますが、それはすなわち、相手の人生観に踏み込むことでもあると思っています。


FPが、顧客の人生に踏み込むことについて書きましたが、みなさんはどうお考えでしょうか。
顧客との向き合い方について考える、一つのきっかけになれば幸いです。
 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2018/1/14(日) 家計シミュレーションソフトで家計分析・改善をやってみよう
●2018/1/14(日) 保険見直しFP相談やってみよう(自分と家族の保障で板挟み編)
●2018/2/17(土) 若者向け金融教育を体験し、実践できるようになろう

<姉妹勉強会のご案内>
●2018/1/13(土) FP技能士2級 頻出重要ポイント&難問対策総仕上げ勉強会
●2018/1/21(日) FP技能士3級 頻出重要ポイント(2級基礎)総仕上げ勉強会

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
https://money-study.net/schedule.htm
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

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2018年01月07日

1/14(日)に開催する2つの勉強会、参加申込された方に当日の案内メールを送りました

以前からのお知らせの通り、1/14(日)にFPスキル実践活用勉強会にて、
・家計シミュレーションソフトで家計分析・家計改善をやってみよう
・保険の見直しFP相談やってみよう(自分と家族の保障で板挟み編)
という2つの勉強会を開催します。


この勉強会に参加申し込みをされた方に、当日の案内メールをお送りしました。
2つとも申し込まれた方には、2通メールが送られています。
申込みされた方は、ご確認をお願いします。

もしメールが届いていない方がいらっしゃいましたら、お手数ですが下記お問い合わせのページより、お知らせ下さい。

【お問い合わせのページ】
https://money-study.net/contact.htm

 

勉強会当日は、集まった皆さんで、楽しく学べる雰囲気で進めていきます。
有意義な勉強会にいたしますので、どうぞよろしくお願いいたします!

なお、定員までまだ余裕はあります。
参加希望の方は、下記案内をご参照の上、どうぞお申し込み下さい。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2018/1/14(日) 家計シミュレーションソフトで家計分析・改善をやってみよう
●2018/1/14(日) 保険見直しFP相談やってみよう(自分と家族の保障で板挟み編)
●2018/2/17(土) 若者向け金融教育を体験し、実践できるようになろう

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2018年01月05日

仮想通貨は、資産運用の3つのリスクが無くなってこそ有益な通貨となる その2

みなさま、あけましておめでとうございます!
2018年も、皆様に幸せがたくさん訪れる1年となりますことを、お祈りいたします。
私の方では、引き続きFPの皆様向けの独自の勉強会運営を続けていきます。
多くの皆様との出会いがあることを、楽しみにしております。
今年も、どうぞよろしくお願いいたします。


前回は仮想通貨のお話しをお届けしました。
その続編を2017年中にお届けしようと思っていましたが、運悪く年末に体調を崩してしまい、寝込んでしまいました。
そして気が付いたら、2018年になっていたという・・・(笑)

お金のことも大事ですが、健康も大事ですよね。
ということで、2018年は、健康に少し意識を向けてみようと思っております。
個人的なお話でスミマセン・・・


それでは、仮想通貨のお話の続きを、新年1つ目の話題としてお届けします。
前回に、資産運用の3つのリスクである価格変動リスク、信用リスク、流動性リスクを、円通貨と関連付けて説明しました。
仮想通貨が私たちにとって有益な通貨となるためには、この3つのリスクが無くなることが重要だと考えています。
ではこの3つが無くなった仮想通貨の世界を、想像してみましょう。


まず価格変動リスクが無くなった場合、1ビットコインで何が買えるのか、おおよそのイメージがつかめるようになっているはずです。
実際に海外に旅行に行くとお分かりの通り、外国では外貨をベースとして値段がつけられていますが、現地の方は1ドル・1ユーロで何が買えるのか、おおよそのイメージを持っていますね。
現地通貨では、値段がコロコロ変動することもなく、安定した価値観を形成できています。
当然、日本円についても言えることです。
100円で何が買えるか、そのイメージはみなさん持てますよね。

もちろん、円と外貨間での円高・円安の概念は残るものの、1通貨単位で購入できるものが何かという「常識のようなもの」が形成されるのは、通貨の価値が安定しており、価格変動リスクがなくなっているからです。
ですから、仮想通貨1単位でどのようなものが買えるかを人々が認識できる状態になってこそ、人々が安心して愛用できる通貨となるでしょう。
しかも、それが国をまたいでイメージを持つことができれば、まるで基軸通貨のような権威を得られることにもなるのです。


次に信用リスクに目を向けてみましょう。
その通貨が安定的にずっと使い続けられる環境が成立することで、信用リスクを消失させることができます。
昨年、技術的な背景から仮想通貨が分裂する騒ぎがありましたね。仮想通貨が急に使えなくなったり、無理やり別の通貨に交換させられることが繰り返されると、利用者は安心してその通貨を使えないでしょう。
(昨年の騒ぎでは、このようなことは起こりませんでした。しかし取引所に保管されていた仮想通貨が消失するという事件はありましたね)

さらに、次々と新しい仮想通貨が登場したもの昨年のトレンドでした。
仮想通貨の原理を理解し、それを操るプログラムを開発し、そして仮想通貨のデータを流通させるコンピュータ環境を作り出すことで、じつは様々な種類の仮想通貨を作りだすことができます。
似たような仮想通貨が乱立すると、仮想通貨1つ1つに対する権威・信用が分散してしまい、信用リスクが消しきれなくなってしまいます。乱立するすべての仮想通貨を、お店側が対応してくれることは考えにくいですからね。
通貨を持っていても使える場所がないなら、偽札を持たされているのと同じ・・・
デジタルであるが故の信用リスクとも言えますが、ここをどうクリアしていくのかも考えどころですね。
以上のような懸念点があるものの、仮想通貨を使い続けられる環境が整えば、信用リスクは消し去ることは理論上は可能です。


最後の流動性リスクです。
「使いたいときに望みのものと等価交換できる」ことがしっかり担保されることで、流動性リスクを消すことができます。
そのためには、単純に何かを買いたいときに、どのお店でも仮想通貨を取り扱ってくれる環境が必要です。
ところがお店にとっても、自分が流動性リスクを含む3つのリスクを負ってまで、仮想通貨を扱いたいとは思わないでしょう。
いっせーのーせーで、すべての事業者が仮想通貨を扱ってくれるのが理想ではありますが、時間をかけて徐々に広がっていけば、いつでも使える仮想通貨という位置づけとなり、流動性リスクはなくなるでしょう。

facebookは、昔は物好きな人だけが使っていたサービスです。しかし認知度が高まるにつれて、普及が進みました。
「ファイナンシャルプランナー」だって、昔はメジャーではありませんでした。今でこそ認知度は上がってきていますよね。

仮想通貨もメリットを感じる人が増えれば、これと同じ道をたどり、多くの人に使われることで流動性リスクも小さくなっていくことでしょう。


以上、3つのリスクがなくなることで、仮想通貨はメジャーな通貨として人々に利用されることになると考えています。
また、日本人なら円通貨、アメリカ人ならドル通貨を使っている中で、仮想通貨が普及するかどうかは、現行で普及している通貨より高いメリットを利用者が享受できるかどうかにかかっています。

一方で仮想通貨は、通貨としての側面とともに、決済手段の側面も強く持っています。
この決済手段のメリットが高いことで、利用が普及していく可能性のほうが高いように、個人的には感じています。

今年も仮想通貨の話題は尽きないと思いますが、今後の仮想通貨の動向に注目していきたいと思います。


最後に、仮想通貨が話題となる1年にふさわしい、5・7・5・7・7で締めくくりたいと思います。
子供になった気持ちで、読んでくださいね。

 おとしだま〜
  もっとたくさん
  もらうなら〜
 ビットコインより
  現金がいい〜

今年も、皆様にとって素敵な1年となりますように!!
本年も、どうぞよろしくお願いいたします。
 

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●2018/1/14(日) 保険見直しFP相談やってみよう(自分と家族の保障で板挟み編)
●2018/2/17(土) 若者向け金融教育を体験し、実践できるようになろう

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●2018/1/21(日) FP技能士3級 頻出重要ポイント(2級基礎)総仕上げ勉強会

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posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 07:20| Comment(0) | TrackBack(0) | 金融資産運用・経済

2017年12月28日

仮想通貨は、資産運用の3つのリスクが無くなってこそ有益な通貨となる その1

今年2017年も終わり、間もなく新しい2018年の始まりですね。
今年は、仮想通貨が大きな話題となった一年となりました。

「仮想通貨って、持っておいたほうがいいですか?」と、私も時々質問を受けるようになりました。
その質問には、おおよそ次のようにこたえています。

・いいと思ったら、買いましょう
・私はいいと思ってないので、持ってません
・人におすすめもしません。自己責任でお願いします。

・・・なんて味気ない答えなんでしょう!(笑)

でも、仮想通貨の原理や仕組みをIT技術的・経済学的な面からも理解したうえで、仮想通貨を取り巻く環境を考慮し、しかも仮想通貨のことをよくわかっていない人に対しては、どうしても、こう答えたくなってしまいます。

言い換えれば「投資は自己責任で」という気持ちで、お答えをしているのです。


世間には、仮想通貨に絶対的な注目を置いている人もいますよね。
特に、仮想通貨を扱う業者や、仮想通貨を題材に注目を浴びたい人(講演・執筆業)が、仮想通貨を盛り上げているようにも思います。

その一方で、仮想通貨を強く否定する人もいますよね。
ただ、この方は仮想通貨のデメリット面ばかりを強調しているように、私には見えます。

この両極の間にいる方が大半だと思います。
ところが、仮想通貨のメリットもデメリットも、分かったような分からないような・・・という感覚の方が多いのです。
(それが普通ですからご安心ください、時代に遅れているわけでもありません)

そういうわけで、仮想通貨って持つべきなの?というご質問に至るわけです。


では、私の仮想通貨に対する考え方を、少しずつ説明していきます。

仮想通貨は、「通貨」とは呼ばれているものの、通貨と同等には使いづらいものです。
なぜなら、仮想通貨には、まだ次の3つのリスクを有しているためです。

・価格変動リスク
・信用リスク
・流動性リスク

ずばり資産運用における3つのリスクを、仮想通貨は有しています。
だから「仮想通貨=投資商品」という考え方はできても、「仮想通貨=通貨」とは言えないと考えているのです。


分かりやすく説明するために、みなさんがお持ちの円通貨を考えてみてください。

まず、価格変動リスクはありません。1円と値が付けられた商品は、必ず1円玉で購入できますよね。
ちょっとわかりにくい例えかもしれませんが、こういう見方から、価格変動はないといえます。
(経済学の観点で深く突っ込むと、実は通貨そのものにも価格変動リスクは存在しているのですが、めちゃくちゃ学術的な話になって本筋から外れるので、ここでは考えないことにします)

次に、信用リスクもありません。
と言い切りましたが、日本では、という前提を置きます。
円通貨が突然使えなくなったり、他の通貨に強制交換されるといった恐れはありません。通貨の存在を、日本国家が保証してくれていることから、この観点から信用リスクはないといえます。
(これも厳密にいえば、日本国家が消滅・日本経済が破綻するような事情となれば信用リスクがあります。他国では現にこういったことが起こり通貨が使えなくなる事例があります。これを考慮に入れると、他の様々な経済理論やお金のルールも同時に破綻するため、話を簡単にするために現時点の日本において、このリスクは考えないことにします。)

最後の流動性リスクですが、これもありません。
現金を持っていれば、使いたいときに他のものと交換できる利便性があります。
日々のお買い物に支障がないのも、円通貨さえ持っていれば、あらゆるものが手に入る、極めて利便性の高いものだからです。
(またまた突っ込んだ話をすると、「現金お断り・電子マネーオンリー」をうたうのお店が増えたり、店舗が消えてネット通販ばかりになる世の中になったら、流動性リスクがあるんじゃないかと思われるかもしれません。使いたいときに使えないことを指せば流動性リスクではあるのですが、これは支払方法の違いであり、やり取りするのは最終的には円通貨です。つまり、円を単位として値段がつけられたものに対して、1円玉で払うのか、1万円札で払ってお釣りをもらうのか、それとも電子マネー・クレジットカードで払うのか、という決済手段の違いであって、円通貨が使えないというわけではありません。この観点も踏まえて、流動性リスクはないと考えることにします)


仮想通貨の話が、こってりと円通貨の話になってしまいましたが・・・
仮想通貨のことをしっかり説明するために、あえて資産運用の3つのリスクを持ち出し、前振りの説明をいたしました。

この3つのリスクを持たないものが、通貨として安心して使える、つまり決済手段として大きな役割を果たせると私は考えています。
これを踏まえて、仮想通貨について説明をしていこうと思いますが、長くなってしまったので続きは次回にお伝えしたいと思います。

(当初はここに年末のあいさつを入れようと思ってましたが、次回に延期させてください・笑)

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2018/1/14(日) 家計シミュレーションソフトで家計分析・改善をやってみよう
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●2018/2/17(土) 若者向け金融教育を体験し、実践できるようになろう

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●2018/1/21(日) FP技能士3級 頻出重要ポイント(2級基礎)総仕上げ勉強会

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2017年12月26日

副業で収入を増やすライフプランニングアドバイスの注意点

みなさま、こんにちは。
FP勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

FPとして、支出削減の提案はいろいろ語れるところはあります。
しかし、収入をアップさせる具体的なアドバイスは、選択肢が限られるためなかなか難しいのではないでしょうか。

最近は、副業解禁など、収入アップにつなげられる環境が少しずつ増えているように感じます。
副業といっても、複数の会社に雇用される方法もあれば、会社員と自営業の2つの身分を持つ方法もあります。
これは「自分で働く」という観点ですが、他にも不動産投資、アフィリエイト、民泊などシェアビジネス、という方法もありますね。

副業解禁といえども、人を雇用する側にとってはいろいろと検討課題もあるようです。
ある会社で8時間働いた後に、2つ目の会社でも働く場合、1日の労働時間が8時間を超えるということで、2つ目の会社が残業代を負担する必要があります。このようなケースでは、2つ目の会社にとっては人件費の高騰というデメリットになります。

また、2社で雇用されている人が働きすぎによる労災認定となる場合にも、どちらに責任があるか明確にしづらいケースもあります。責任が明確とならなければ、その労働者は保護されないことになってしまいます。
多様な働き方を認めることは大切である一方で、労働者の保護の観点では、現行の法律がそれに対応しきれていない点も指摘されています。
現在の労働法律は、1社で勤め上げることが前提で作られたこともあり、複数社で働く人は、いわば法の抜け穴的存在になる可能性があるのです。

今後、FPの皆さんが収入アップをテーマとして、副業などのアドバイスを行う場面が増えていくでしょう。
その時に、副業によるリスクや起こりうる問題点を的確に伝えていくことも、顧客の人生を豊かにするお金の専門家として、大切となっていくのではないでしょうか。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2018/1/14(日) 保険見直しFP相談やってみよう(自分と家族の保障で板挟み編)
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