2018年01月09日

FPは、相談相手の人生に踏み込むべきなのか

みなさま、こんにちは。
FP勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

・FPは、顧客の人生に踏み込むトークをすべきでない。
・お金の専門家として、お金に関わる話にとどめておくべきだ。

このように考えている方とお話をする機会がありました。

私は過去に何度か、このような考えの方にお会いしたことがあります。
FPが顧客の人生に踏み込むべきなのかどうか、その答えはFPの皆様の価値観によるものなので正解があるわけではありません。

顧客の人生に踏み込むべきではないと考えられていた理由は、次のようなものです。

・お金を切り口にしたとしても、顧客の人生を大きく変えてしまうことに対する責任は持てない
・FP自身が正しい人生観を持っているとも限らない
・人生の在り方は、それぞれの人が持っているものだから、他人がそこに踏み込んでいい悪いを言うべきではない

それを聞いて、なるほどなー、と思いました。
この考え方は、私は尊重しますし、それを前提としてお金の相談に向き合うことも悪いことではないと思っています。


一方、私はこの逆で、「FPはお金を切り口としつつも、顧客の人生がよりよい方向に進めるよう、顧客の人生に踏み込んで話を進めることが望ましい」と考えています。
というのも、顧客の人生設計や将来思い描いていることを考慮せずに、お金のトークを展開するFPが後を絶たないからです。
(10年ほど前から、お金だけを語るFPには違和感を感じています。)

顧客の人生に踏み込むといっても、FP自身が相手の人生を決める、コントロールする、という意味ではありません。
お金を切り口にして、顧客の人生の選択肢にバリエーションを持たせられるのが、FPの仕事のいいところだと思います。

例えば保険を例にとると、顧客の個別の事情には触れずに「保険に入ってはいけない」というFPがいます。
保険に入らないほうが良い顧客はもちろんいるでしょうが、一方でライフプランに基づいて保険設計をしたうえで、適切な保険を契約すべき人もいるでしょう。

・●●な場合には、それに備えるため▽▽保険に加入する、
・それとは別に●●な場合には、別の▽▽保険が望ましい
・一方で、●●な条件がそろっているなら、保険に加入する必要はない

というように選択肢を提供して、顧客の人生をサポートできれば、望ましいFPサービスになるのではないかと考えています。
いわゆるFPの6ステップも、この視点で設計されていますよね。
ライフプランニングは人生設計とも呼ばれますが、それはすなわち、相手の人生観に踏み込むことでもあると思っています。


FPが、顧客の人生に踏み込むことについて書きましたが、みなさんはどうお考えでしょうか。
顧客との向き合い方について考える、一つのきっかけになれば幸いです。
 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2018/1/14(日) 家計シミュレーションソフトで家計分析・改善をやってみよう
●2018/1/14(日) 保険見直しFP相談やってみよう(自分と家族の保障で板挟み編)
●2018/2/17(土) 若者向け金融教育を体験し、実践できるようになろう

<姉妹勉強会のご案内>
●2018/1/13(土) FP技能士2級 頻出重要ポイント&難問対策総仕上げ勉強会
●2018/1/21(日) FP技能士3級 頻出重要ポイント(2級基礎)総仕上げ勉強会

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
https://money-study.net/schedule.htm
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

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2017年09月12日

10月の勉強会は「家計と保険の見直し」「相続トラブル解決」がテーマです

現在、来週に開催する下記の勉強会の参加申し込みを受け付け中です。
・FP家計診断やってみよう(1億円以上ある方の定年前リタイア編)

まだ定員まで余裕はありますので、ご都合つくようでしたらぜひお越しください。


さらに次回のFPスキル実践活用勉強会の、開催日時と内容が決まりました。
次回は10/22(日)に、下記のテーマで午前と午後に開催します。

・家計シミュレーションソフトで家計の見直し&保険の見直しを自分でやってみよう
 (FPの方は、相談者の家計見直し、保険見直しに応用できる内容です)
・遺産が確定できず分割もできないという相続トラブルの解決&防止法

いずれも、いつものように参加者の皆さんとグループディスカッションなどもしながら、楽しく学びを深める機会にしていきますね。

 
この勉強会の詳細と参加申し込みは、下記公式サイトでご案内しております。
詳しい内容は、こちらをご覧いただきますよう、よろしくお願いします。
http://money-study.net/schedule.htm
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

皆様のご参加を、お待ちしております。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●9/18(月・祝) FP家計診断やってみよう(1億円以上ある方の定年前リタイア編)
このテーマに関する2つの相談事例を使い、FPとしてどのように資産
コンサルティングを進めていけばよいかを、実践的に学びます。

●10/22(日) 下記の2つの勉強会を、午前と午後に開催します
・家計シミュレーションソフトで家計の見直し&保険の見直しを自分でやってみよう
 (FPの方は、相談者の家計診断を効率よく行う方法を学べます)
・遺産が確定できず分割もできないという相続トラブルの解決&防止法

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/schedule.htm
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 06:41| Comment(0) | TrackBack(0) | FPスキルアップ・FPビジネス

2017年07月15日

7/22(土) ハイレベルFP勉強会の参加者に、当日の案内メールを送りました

みなさま、こんにちは。
FP勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

以前からのお知らせの通り、7/22(土)にハイレベルFP勉強会にて、
「身近な事例から学ぶ、金融オプションの正体と損得判断」
というテーマで、勉強会を開催します。

オプションのことを、基礎から応用まで学べる内容で進めます。

この勉強会に参加申し込みをされた方に、当日の案内メールをお送りしました。
申込みされた方は、ご確認をお願いします。
もしメールが届いていない方がいらっしゃいましたら、お手数ですが
下記お問い合わせのページより、お知らせ下さい。

【お問い合わせのページ】
http://money-study.net/contact.htm

 

勉強会当日は、集まった皆さんで、楽しく学べる雰囲気で進めていきます。
有意義な勉強会にいたしますので、どうぞよろしくお願いいたします!

なお、定員までまだ余裕はあります。
参加希望の方は、下記案内をご参照の上、どうぞお申し込み下さい。
皆様のご参加を、お待ちしています。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●7/22(土) 身近な事例から学ぶ、金融オプションの正体と損得判断
FP試験でも出題される、金融のオプションを基礎から学びます。
この1日で、FP1級/CFPレベルのオプション知識が得られます。

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/schedule.htm
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 11:57| Comment(0) | TrackBack(0) | FPスキルアップ・FPビジネス

2017年05月25日

フィンテックブームの裏側(フィンテックとFPビジネスの関連) その3

FP向け雑誌「きんざいファイナンシャルプラン」5月号の巻末に、「フィンテックブームの裏側」というコラムがありました。
とても興味深いことが書いてあったので、私の思うところも補足しながら、3回に分けて書いています。
そして、フィンテックビジネスとFPビジネスとで重なりがある点も指摘しながら、書いています。
今回がその3回目、最終回となります。

 
このコラムでは、フィンテックベンチャーの弱点についても、ズバリ指摘していました。

「若いフィンテック事業者は、同世代向けにスマホ送金は作れるが、高齢者向けサービスの開発は不得手だ。」

これは私も以前から感じていることです。
金融サービスは、若い世代からお年寄りの世代まで、幅広くそのニーズを持っています。
しかしITベンチャーの多くは、スマホで使えるサービスや、スマホアプリの開発を念頭に置いています。

スマホアプリをインストールしないと受けられないサービスであれば、当然ながら利用者数は限られてしまいます。
特に高齢者は、スマートフォンで何かをする、ということを苦痛に感じたり抵抗感を持つ人も多いものです。
よくあるフィンテックベンチャー側の反論は、「そうはいっても、スマホやタブレットを使いこなすお年寄りは増えているじゃないか」というものです。
増えているのは確かですが、金融サービスを望む母集団から見れば、少数派です。

 
既存の金融機関も、いろいろなITサービスを提供していますが、「スマホアプリをインストールしないと使えない」というサービスは、あまりありません。
このシリーズの第1回目の配信でも書きましたが、金融機関は非常に幅広い顧客層を持ち、顧客の数も多数に上ります。

その顧客には、ITサービスを好む人もいれば、ITでない形態でのサービスを利用している人もいます。
インターネットバンキングやネット生保なるものも存在していますが、それらを利用している人は3分の1もいないといわれています。

既存金融機関と、フィンテックベンチャーのビジネスモデルの違いといえばそれまでですが、このような背景からも、フィンテックベンチャーのビジネスは、高齢者向けサービスの開発は不得手だという指摘はもっともだと思います。

 
金融機関は、店舗、電話、郵送を駆使しながら、高齢者向けのサービスを組み上げています。
実は同じように、高齢者向けのサービスを組み立てているFPもいますよね。

ウェブでの集客、インターネット電話を使ったFP相談、キャッシュフロー表作成などのライフプランシミュレーションなど、ITを駆使したFPビジネスも存在します。
でもそれに限らず、アナログな方法を使いながら、高齢者向けのサービスで存在感を示すFPの方も多くいらっしゃいます。
この観点では、フィンテックより人間FPのほうが優位性があると言ってよいでしょう。

それに、高齢者向けサービスのほうが、単価を高くできる一面もあります。
若い世代より、高齢者のほうが、お金を持っていますから(笑)

 
浅い知識でフィンテックを語るFPが多い中、実体をよく分析してコラムを書いていたことに、個人的に共感したのでした。
このコラムを読んで、FPビジネスと重なる点も思い浮かんだので、このテーマで3回に分けて「フィンテックブームの裏側」というコラムに関連した話題をお届けしました。

一つの気づきになりましたら幸いです。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●6/3(土) 家計シミュレーションソフトで家計分析・家計改善をやってみよう
無料で誰でも使える家計シミュレーションソフトで、家計分析や家計改善の
方法について学びます(当勉強会の運営スタッフが開発したソフトです)

●6/3(土) ライフプランソフトを使いこなし、FPの総合力を発揮する勉強会
ライフプランソフトの高度な機能も使いこなし、より相談顧客に適した
FPコンサルティングを行うための具体的ノウハウを学びます。

●7/9(日) 高校生向け金融教育を体験し、実践できるようになろう
高校生向けの金融教育の授業を実際に体験いただき、それをマネすれば
あなたが若い世代への金融教育を行える立場になれる!という企画です。

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/schedule.htm
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 08:04| Comment(0) | TrackBack(0) | FPスキルアップ・FPビジネス

2017年05月22日

フィンテックブームの裏側(フィンテックとFPビジネスの関連) その2

FP向け雑誌「きんざいファイナンシャルプラン」5月号の巻末に、「フィンテックブームの裏側」というコラムがありました。
とても興味深いことが書いてあったので、私の思うところも補足しながら、何回かに分けて書いていきます。
そして、フィンテックビジネスとFPビジネスとで重なりがある点も指摘しながら、書いています。

 
前回、フィンテックベンチャーは、やがて金融機関を顧客にしていくということを書きました。
このコラム中にも、「そこで新規参入者は、金融機関を顧客にすべく、サービス開発を競っている」という一文があります。

これも的を得ています。
同じサービスであっても、BtoCで得られる収益より、金融機関を相手にしたBtoBのほうが、ITサービスを遥かに高値で買ってくれます。

私はフリーソフトで、FPの方になじみがあるライフプランシミュレーションソフトを開発・提供しています。
これをお金を払って使いたい、と考える人はほとんどいないでしょう。
私のソフトを「有償化して提供してもいいくらいのサービスだよ」と言って下さる方もいて、とてもうれしいのですが、でもそういう方は極めて少数派です。

しかし、金融機関向けのライフプランシミュレーションのシステムは、ときに数千万円から数億円をかけて構築することがあるのです。
他の金融サービスでも、同じような傾向があり、IT屋さんの収益性の観点で言えば、金融機関向けのほうが金回りが良いビジネスになるのです。

 
FPビジネスも、金融機関と手を組むことで仕事がしやすく、報酬も高くなる傾向があると、前回にお伝えしました。

ファイナンシャルプランニングサービスであっても、一個人のFPが行うサービスと、大手金融機関が行うサービスとでは、当然金融機関が行うサービスに消費者は魅力を感じます。
そこでFPとして活躍の幅を広げたい場合には、金融機関が行うセミナーの講師を引き受ける、というような連携をとって、ビジネスを拡大しているFPの方もいますね。

幅広く活躍をしたいFPの方は、こういった切り口で仕事を広げられるということも、知っておいてくださいね。

 
「フィンテックブームの裏側」を、3回に分けてお伝えしています。
次回はこのテーマ3回目の配信となります。
(3回、という回数は、ここを書いている時点で決めました・笑)

次回はフィンテック企業の弱点や、フィンテック企業よりFPのほうが優位性を持っている点について、ご紹介したいと思います。
フィンテックより優れたFP、この切り口は皆さんにとってうれしいのではないでしょうか?(笑)
次回に続きます。お楽しみに!

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●6/3(土) 家計シミュレーションソフトで家計分析・家計改善をやってみよう
無料で誰でも使える家計シミュレーションソフトで、家計分析や家計改善の
方法について学びます(当勉強会の運営スタッフが開発したソフトです)

●6/3(土) ライフプランソフトを使いこなし、FPの総合力を発揮する勉強会
ライフプランソフトの高度な機能も使いこなし、より相談顧客に適した
FPコンサルティングを行うための具体的ノウハウを学びます。

●7/9(日) 高校生向け金融教育を体験し、実践できるようになろう
高校生向けの金融教育の授業を実際に体験いただき、それをマネすれば
あなたが若い世代への金融教育を行える立場になれる!という企画です。

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/schedule.htm
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posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 19:30| Comment(0) | TrackBack(0) | FPスキルアップ・FPビジネス