2018年05月22日

キャッシュフロー表で失敗したFPの事例

先日5/10(木)に、FP協会内部で行われている勉強会「スタディグループ」で、講師を担当しました。
国分寺SGという、東京都国分寺市で行われていた勉強会ですが、そこで「顧客が納得する、精度の高いキャッシュフローつくりのコツ」というテーマの中で、次の観点でお話をしていきました。

・キャッシュフロー表の意義やメリットは何か
・キャッシュフロー表をExcelで作ることと、専用ソフトで作る違いは何か
・FPがキャッシュフロー表作りで悩んでいるところは何か
・キャッシュフロー表で失敗したFPの事例
・顧客が納得するキャッシュフローつくりには、顧客とのヒアリングが欠かせない

このお話しした内容の一部を、こちらでも共有したいと思います。

前回までで、「キャッシュフロー表を何のために作るのか」「こだわりのキャッシュフロー表」についてお伝えしました。
今回は、FP相談でキャッシュフロー表の使い方を誤り、顧客の信頼を損ねた事例についてお伝えしたいと思います。


キャッシュフロー表は、相談顧客のお金の課題解決につながるように作ることが重要です。
逆に、顧客の不安を増幅させたり、FPから受けたコンサルティングに妥当性がないと思われてしまうと、顧客からの信頼を損ねる結果となってしまいます。

まず1つめの失敗事例として、顧客が望んでもいないのに、いくつもの多様なシミュレーション結果を見せた事例です。
FPとしては、ローンの繰り上げ返済の有無による違いや、年金の繰上げ/繰下げによる違い、さらには物価上昇率が高まった場合や、思いがけず介護費用がかかった場合など、いろいろなお得な制度を紹介したり、数多くのリスクに備える大切さを顧客にしっかり説明したいと思って、たくさんの事例を当てはめて説明したいがために、このようなことを行ったというものです。

お金の勉強をしたFPはいろいろなことを知っています。
だからこそ、顧客に人生設計を立てることの重要性を説明したい、という気持ちになるのは分かります。

しかし、顧客からすれば、いろいろなグラフや表を見せられたものの、課題解決のために結局何が大切なのか、FPが次々に見せるどの資料が最も重要なのかが分からなくなり、FP相談に対する満足度が下がってしまったのです。

顧客が抱える課題を明らかにし、その解決策を伝えることがFPとして大切なことです。
顧客もそれを期待しています。
そうではなく、FP側が「情報提供」に徹してしまったことが、失敗の原因であったといえます。

このような接し方をするFPは、FPになって間もない人や、自分で行うサービスメニューが具体的に固まっていない人、また他のFPが書くのブログや記事に強い影響を受けてしまった人に見受けられます。


次に、顧客の信頼を損ねた別の事例をご紹介します。

キャッシュフロー表の作成にあたり、相談者の収入や支出の情報、さらには将来のライフイベントに対する考え方などを把握することが重要です。
そこでFPが、顧客から収入や支出の情報をヒアリングをしていきました。ところがその途中で、顧客が「そんなに個人の情報を聞き出して、どうするつもりなんだ!」と不信感をもってしまったのです。

その顧客は住宅購入の資金計画についてFPのところへ相談に来たのですが、住宅購入と関係のない将来のライフイベントや子供の人数などを聞き出されたことで、住宅とは全く関係のないもの売りつけられるような気がして、不信感を示したということなのです。

FPは、住宅購入後の資金計画(子育て費用や老後資金)のことも含めてアドバイスをしてあげたいと思っていましたが、そのことを事前に顧客には説明をしていませんでした。
顧客はてっきり、住宅に関することを中心に話を展開し、家を買っていいのかどうかの判断がもらえると期待をしていたのですが、この両者の間で「FP相談で一体何をするのか」という合意が取れていなかったのです。

キャッシュフロー表を何のために作るのか、その作成のためにどのようなヒアリングを行うのかを、事前に説明しておけばよかった事例ですね。
そうすれば顧客側にしても、期待を超える提案になったかもしれません。


今回は、キャッシュフロー表づくりの失敗事例をお届けしました。
キャッシュフロー表は、顧客の課題解決に有益な効果をもたらす価値のあるものです。
ですがその使い方を誤ったり、キャッシュフロー表の意義を顧客に説明しなかったら、逆に失敗してしまうこともあるということをお伝えいたしました。

皆様もキャッシュフロー表を活用されるときに、参考にしていただけますと幸いです。


なお、当勉強会でも、キャッシュフロー表を活用したり、顧客の相談事例に向き合うテーマの勉強会を定期的に開催しています。
次回は6/23(土)に開催しますので、ご都合付く方はぜひお越しくださいね。

次回はこのシリーズの最後として、FP相談における「顧客との対話」の大切さについて、お届けしたいと思っています。
 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●6/23(土) FP相談:価値観が違う夫婦の不安を解決するライフプランニング編
●6/23(土) FPなら知っておくべきお金の新制度&制度改正 勉強会

<姉妹勉強会のご案内>
●5/20(日) FP技能士3級 頻出重要ポイント(2級基礎)総仕上げ勉強会
●7/29(日) FP1級新制度&制度改正事項 徹底対策勉強会

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
https://money-study.net/schedule.htm
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

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2018年05月15日

相談内容に応じたこだわりのキャッシュフロー表を作ること

先日5/10(木)に、FP協会内部で行われている勉強会「スタディグループ」で、講師を担当しました。
国分寺SGという、東京都国分寺市で行われていた勉強会ですが、そこで「顧客が納得する、精度の高いキャッシュフローつくりのコツ」というテーマの中で、次の観点でお話をしていきました。

・キャッシュフロー表の意義やメリットは何か
・キャッシュフロー表をExcelで作ることと、専用ソフトで作る違いは何か
・FPがキャッシュフロー表作りで悩んでいるところは何か
・キャッシュフロー表で失敗したFPの事例
・顧客が納得するキャッシュフローつくりには、顧客とのヒアリングが欠かせない

このお話しした内容の一部を、こちらでも共有したいと思います。
前回は、キャッシュフロー表を何のために作るのか、というテーマでお伝えしました。
今回は、「こだわりのキャッシュフロー表」がテーマです。


そもそも、キャッシュフロー表にこだわりなんてあるの!?だいたい同じようなものでしょ!?と思われた方もいらっしゃるでしょう。
相談に来られた方のお金の課題解決のツールとして、キャッシュフロー表を使うわけです。
FPとしては、相談に来られた方がいちばん心に引っかかっている課題を重点的に解決し、アドバイスしたいと考えます。

したがって、キャッシュフロー表の中には、顧客の課題解決につながることが記載されていることが求められます。
例えば、介護にかかる費用を心配されている方であれば、介護にかかる費用をいつごろからどれくらいかかるのかを試算し、キャッシュフロー表に支出として計上してあげるとよいです。

保険の見直しのケースでは、世帯主(または配偶者)が亡くなられた前提において、家族死亡後の収入や支出の額を試算し、また支払われる死亡保険金も収入として計上し、適切な保障の保険に加入できるかをシミュレーションします。

このように、計算に加える収入や支出の項目を、相談内容に応じて変化させて計算できるスキルも、FPにとっては大切です。


私自身、多くのFPの方と接している中で、お客様からの相談内容が非常に多岐にわたっていることを実感しています。
専業主婦/共働き、賃貸/持家/老人ホーム/シェアハウス、多様な保険への加入意欲、結婚/離婚/相続、などなど、それぞれの相談事例で中心的テーマとなる内容も実に様々です。
それだけ、人々のお金の悩みは多様化しており、またそれに向き合うFPに求められる知識も幅広く深く求められているように感じます。

お客様一人一人に、納得感のあるキャッシュフロー表を作るためには、相談の個別ケースに応じたこだわりも必要でしょう。
多様な相談ケースにも対応できるFPが、増えてほしいと個人的には思っています。


このような背景もあって、FPスキル実践活用勉強会では、定期的にFP相談シミュレーション形式の勉強会も開催しています。
多様な相談ケースをご紹介しながら、FPとしてどのような考え方が必要であり、お金の専門知識を発揮すべきかを、みんなでグループワークをしながら考えています。
次回は6月に、FP相談シミュレーション形式の勉強会を開催します。詳細は、末尾のご案内をご覧くださいね。


軽くご案内を挟ませていただきましたが(笑)、こちらのSGでお話したことの内容の一部を、数回にわたって配信予定です。
次回はキャッシュフロー表つくりで失敗した事例とその原因について、お伝えしたいと思います。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●6/23(土) FP相談:価値観が違う夫婦の不安を解決するライフプランニング編
●6/23(土) FPなら知っておくべきお金の新制度&制度改正 勉強会

<姉妹勉強会のご案内>
●5/13(日) FP技能士2級 頻出重要ポイント&難問対策総仕上げ勉強会
●5/20(日) FP技能士3級 頻出重要ポイント(2級基礎)総仕上げ勉強会

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
https://money-study.net/schedule.htm
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

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2018年05月06日

取得したドメインが、過去にどんなサイトで使われていたか分かるサイト

あるFPの方に、ドメイン取得上の注意点についてお話する機会がありました。
今回は、そのお話の一部をこちらで共有します。

 
あるドメインが、過去にどんなサイトで使われていたかを調べられるサイトが、じつはあるのです。

例えばFPとして活動するため、新しいドメインをとってサイトを作ってみたところ、そのドメインは以前に消費者金融のアフィリエイトで使われていて、いろんなところからその手の方のアクセスが増えてしまった、なんてこともあるわけです。
そんな時、そのドメインが過去にどんなサイトで使われていたのか、どこからリンクされているのかを事前に調べることで、変なトラブルを防止できますね。

また、取得したドメインが、過去にGoogleから悪評価とみなされていた場合、SEO的にも不利に働きますので、注意が必要です。
Googleから悪評価とみなされるドメインかどうかは、以前にそのドメインが使われていたサイトの画面をチェックすることで、ある程度想像がつきます。

このように、ドメインの過去の利用状況が分かる、下記のサイトをご紹介しますので、気になる方は調べてみて下さいね。
https://web.archive.org/

 
ちなみに、私がこの勉強会で利用しているドメイン「money-study.net」は、過去に利用者がおそらくいない、ということも分かりました。
「お金の勉強」という考え方はかなり昔からあったと思うのですが、このシンプルなドメインをだれも使っていなかっんだー、という発見がありました(笑)

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●6/23(土) FP相談:価値観の違う夫婦の夢を実現していくライフプランニング編
●6/23(土) FPとして知っておくべきお金の新制度&制度改正 クイズ形式勉強会

<姉妹勉強会のご案内>
●5/13(日) FP技能士2級 頻出重要ポイント&難問対策総仕上げ勉強会
●5/20(日) FP技能士3級 頻出重要ポイント(2級基礎)総仕上げ勉強会

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
https://money-study.net/schedule.htm
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

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2018年04月09日

「損をしない住宅購入・住み替えプランを立ててみよう」勉強会のご案内です

みなさま、こんにちは。
FP勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

すでにご案内をさせていただいておりますが、4/22(日)に、下記のテーマで勉強会を開催します。
・家計シミュレーションソフトで、損をしない住宅購入・住み替えプランを立ててみよう

開催概要は、下記のとおりです。

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住宅購入や住み替えを検討される方の中には、次のような不安を抱える方がたくさんいらっしゃいます。

・住宅購入や住み替えに、どれくらいのコストがかかるのか
・住宅ローンを返し続けられるかが心配
・住宅購入後・住み替え後に、貯蓄が底を尽きてしまわないかが心配
・住宅購入後・住み替え後に、家計が苦しくなったらどうすればよいのか

このような不安を解決していく方法を、一人一人の未来の家計を分析&シミュレーションできる無料のソフトを使ってご紹介します。

住まいの選択肢として、持ち家を購入する、賃貸暮らしを続ける、老人ホームを利用する、など様々な選択肢があります。
それぞれの選択肢でどれくらいの費用が掛かるのか、またその後に貯蓄が底を尽きるかどうかも、事前に計算し分析できます。
ソフトを使うと簡単にキャッシュフロー表を作れ、しかもコンピュータ上で何度もシミュレーションできるため、後々失敗しない人生の選択に役立てることができますよ。

ご自身の住まい計画での課題解決に役立てられることはもちろん、ファイナンシャルプランナーの方にとっては、住まいにまつわる相談業務を精度高く効率よく行えるコツもつかめます。

いくつかの相談事例をもとに、住宅購入や住み替えの問題点を解決するグループワークも取り入れていますので、お金について楽しくも実践的な学びが得られる内容となっています。
皆様のご参加を、お待ちしています!
=====

以上がご案内です。FP知識を実践的に活用するテーマで、毎回集まった皆さんで楽しみながら勉強している会です。
ご興味ご関心をお持ちになりましたら、ぜひご参加下さいね。

この勉強会の詳細なご案内と参加申込は、下記公式サイトからお願いします。

【勉強会 今後の開催スケジュール】
https://money-study.net/schedule.htm

それでは、今回も皆様とお会いできるのを、楽しみにしています!
 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●4/22(日) 家計シミュレーションソフトで損をしない住宅購入・住み替えプランを立ててみよう
●4/22(日) 金融商品販売でなく、顧客から報酬をいただく資産運用ビジネスにチャレンジしよう

<姉妹勉強会のご案内>
●5/13(日) FP技能士2級 頻出重要ポイント&難問対策総仕上げ勉強会
●5/20(日) FP技能士3級 頻出重要ポイント(2級基礎)総仕上げ勉強会

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
https://money-study.net/schedule.htm
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

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2018年02月28日

FP1級勉強会のメールマガジンで、「1級問題の通信添削」企画を始めました

姉妹サイトである「FP技能士1級合格勉強会」のメールマガジンで、「FP1級問題の通信添削」という企画を始めました。

メールマガジン上で、FP1級試験の問題を少しアレンジして出題します。
みなさんがそれに返信して解答していただくと、翌週に解説とともに正解をお知らせする、という企画です。
ラジオの読者投稿のような感覚で、毎週楽しみながらやっていければと思っています。

毎週、数名の方から解答をお寄せいただいています。
単に過去問を出題するだけではなく、FPとしてのワンポイントを書いてもらうなど、実務的な観点で答えさせるよう問題をアレンジしています。
FPの方にとってなじみのあることであっても、ちょっと深く突っ込んだ問題が出ると「ん?その制度、どうだっけ!?」と感じる人が多いです。
FP実務の観点でも、深く正確な知識を学べるきっかけにもなりますよ。

このような1級に関する読者参加型の企画は、他になくここにしかない独自の企画です。
1級を目指す皆様、また1級レベルのマネー知識を維持したい方は、ぜひFP技能士1級合格勉強会のメールマガジンに登録してくださいね。
皆様からの積極的なご参加を、お待ちしています!

https://money-study.net/1fp/info/mail-magazine.htm
 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●3/23(金) FP相談やってみよう:投資の損失で老後不安を抱えた相談者編
●4/22(日) 家計シミュレーションソフトで損をしない住宅購入・住み替えプランを立ててみよう
●4/22(日) 金融商品販売でなく、顧客から報酬をいただく資産運用ビジネスにチャレンジしよう

<姉妹勉強会のご案内>
●3/17(土) 難関FP1級学科を乗り越えるための合格ガイダンス会
●3/17(土):受験前に役立つ情報満載!FP3級2級合格ガイダンス会

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
https://money-study.net/schedule.htm
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

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