2016年06月21日

専業主婦が働くときのファイナンシャルプランニングで、盲点となりがちな点

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

あるFPが執筆した記事です。

【賃貸派必見!家が欲しい妻を納得させるファイナンス理論】
http://diamond.jp/articles/-/91713

この記事中に、次のような記述があります。

たとえば専業主婦家庭の場合、妻が働くことで家計を大きく改善できる可能性が高いんです。仮に、妻がパートで働きに出て年80万〜90万円稼ぎ、それをまるまる貯蓄に回すことができれば、10年間で老後資金を800万〜900万円も増やせる計算になります。老後の準備に少しでも不安があるなら、妻が働くことについて夫婦でしっかり話し合わなくてはならないと思っています。

 
「それをまるまる貯蓄に回すことができれば」という仮定に基づいて書かれていますが、まるまる貯蓄に回すことは、現実的に難しいことが多いです。
なぜなら、専業主婦が働くことで、追加コストが発生するからです。

例えば、子供を保育園や学童保育に預けるための支出が必要になります。
認可外の保育園に預けたり、企業が運営する習い事に子供を行かせるなどすれば、その支出額も高くなります。
この支出額が仮に月4万円、年間約50万円だとすれば、上記本文中のパート収入90万円の半分以上をこの費用に費やすこととなります。

また、夫婦共働きとなれば、生活のいろいろなところで「時短」が求められます。
作業を早く終えるために、調理道具、家電、その他生活用品を買い替える必要も出てくるでしょう。
調理済みの食材を買ったり外食の機会も、増えるかもしれません。
これは、専業主婦が実際に働く前の段階では、意識しにくいものです。

妻の収入金額が約100万円を超え、夫の扶養を外れることになった場合には、妻自身の社会保険料や所得税の支払いも増えます。それと連動して、夫側でも会社から支給されている扶養手当などが停止となることもあります。

 
以上のように、専業主婦が働くと、連動して支出が増えることが多くあります。
だから、安易に「専業主婦の稼ぎは、まるまる貯蓄に回せる」と決めつけてはいけません。
上記記事は、この観点をすっぽり見落としています。

FPを名乗っているとはいえ、表面的なお金の切り口だけで語ると、こんな記事になってしまいます。
この記事を真に受けて行動すると、相談者はあとで「こんなはずではなかった」と感じることになるのではないでしょうか。

 
お金の相談に乗るときには、現実的にあり得るケースを正確に伝え、それらを考慮したうえでどのように家計を見直していくか、日々の生活を構築していくかを伝えることが大切です。
「こんなはずではなかった」「想定外だった」ということを可能な限りなくすための活動ができてこそ、真の「ファイナンシャルプランナー」といえるのではないでしょうか。

皆様がお金に関するアドバイスをする場合には、ぜひこのような観点で相談者と接していただきたいと思います。
 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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次回の開催日時、場所が正式に決まりましたら、こちらでご案内いたします。
次回のご案内まで、しばらくお待ちください。


【姉妹サイトの勉強会のご案内】
FPも使っているライフプランソフトに関する勉強会を、下記日程で開催します。
●2016/7/9(土) ライフプランソフトで、将来の家計分析・家計改善をしてみよう
家計分析・キャッシュフロー表作成を簡単に行えるソフトを活用する方法について学びます。
内容の詳細と参加申し込みは、下記URLからお願いいたします。
http://financial-teacher.net/session/index.htm
 
posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 06:32| Comment(0) | TrackBack(0) | ライフプラン・家計

2016年05月26日

住宅ローンの借り換えポイントは、金利だけではない

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

低金利の影響で、住宅ローンの借り換えがブームになりつつあります。
低金利のローンに借り換えれば、返済総額が減らせて得になります。
そのメリットを伝えるべく、多くの金融機関の金利を比較した記事やアプリなども増えています。


ところが、借り換えのポイントとなるのは、金利だけではありません。
住宅ローンに付随するものとして、次の点も考慮に入れたうえで、借り換え先を検討するのが良いでしょう。
・団体信用生命保険の保険料
・団体信用生命保険の補償内容
・繰上げ返済の条件
・その他、住宅ローン利用者に対する特別なサービス


特に団体信用生命保険や繰り上げ返済条件は、今後の資金プランニングとも大きく関わりのあるところです。
他行よりわずかに返済利息が高くなっても、大きな病気をしたときにローンが完済されたり、繰上げ返済の手数料が無料であると、結果としてその方が有利な資金計画になる場合もあります。

目先の金利にとらわれるだけでなく、その後のライフプランニングや長期的な資金計画を踏まえて、ローンの借り換えプランを立てて欲しいと思います。
また、借り換え希望者をサポートする方には、この考え方も含めてプランニングをしてあげてほしいですね。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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・6/12(日) 午前:第3回 家計診断と、家計診断の診断
     (リタイア後の移住を計画している家族のライフプラン相談)
・6/12(日) 午後:第4回 相続相談の事例シミュレーション 勉強会
     (遺産分割トラブル相談)

グループワークなどを取り入れ、参加者同士で楽しく学べる和やかな雰囲気が
特長です。「楽しくもしっかり学ぶ」「明日から役立つ実践的な学びを得る」を
モットーに勉強会を開催しています。

・実践的なお金の問題解決法を学びたい
・FP知識と技能を活かし、家族や知人のために行動していきたい
・FP知識を、より一層仕事に活かしていきたい
・FPに関連した人脈を広げたい

とお考えの方にとってピッタリの、役に立つオススメの勉強会です。
皆様のご参加を、お待ちしています!

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※PCスマホ両対応のサイトです。

 
posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 22:20| Comment(0) | TrackBack(0) | ライフプラン・家計

2016年04月13日

お金に関する社会制度は、国会だけでなく裁判所でも決まっていく

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

FP資格を取得した方が、毎年気にかけているのが「税制改正」「法改正」「社会保険制度改正」です。
お金に関する様々な制度は、国会を通して法律という形で規定されています。
実はFPの資格試験で出題される内容の多くは、法律の条文として記載されている内容でもあるのです。

それだけに、毎年行われる各種の制度改正は、多くのFPや、金融機関で働いている人が気にかけている内容なのです。
特に、これまでよりも国民に不利となる改正(費用負担が増える、手に入るお金が少なくなる、など)は、ぜひとも把握しておきたいところです。

 
ただ、最近は国会を通した法律だけではなく、裁判所の判例によって社会制度が決まっていくことも多くなっています。
例えば、下記の事項は国会ではなく、司法の最高機関である最高裁判所によって判断が下されたものです。

・貸付による金利の上限(消費者金融のグレーゾーン金利で有名に)
・子供の法定相続割合は、結婚した夫婦から生まれた子も、そうでない子も、差はなく平等(非嫡出子の相続差別問題)
・外国人は、生活保護の対象外
・年金形式で受け取る死亡保険金に対する課税のあり方

これらは本来、人々が暮らすルールを議論によって決めていく国会で定められるべきものと言えます。
しかし、こういったルールをもたもた決めている間に、裁判によって日本としてのルールが確立されてしまうこともあります。

司法で決定されたことも、国会を通った法律と同じく、国民に影響を与える社会のルールとなります。
したがって将来のお金の制度の変化を理解するには、毎年の法改正だけではなく、最高裁判所の判決にも興味関心を持っておくことが大切と言えます。

最高裁判所の判決については、日々のニュースでも報道されています。
これまであまり意識していなかった方は、ぜひ関心を持ってみてはいかがでしょうか。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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・2016/4/29(金) 第2回 年金・社会保険の相談シミュレーション勉強会

グループワークなどを取り入れ、参加者同士で楽しく学べる和やかな雰囲気が
特長です。「楽しくもしっかり学ぶ」「明日から役立つ実践的な学びを得る」を
モットーに勉強会を開催しています。

・実践的なお金の問題解決法を学びたい
・FP知識と技能を活かし、家族や知人のために行動していきたい
・FP知識を、より一層仕事に活かしていきたい
・FPに関連した人脈を広げたい

とお考えの方にとってピッタリの、役に立つオススメの勉強会です。
皆様のご参加を、お待ちしています!

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※PCスマホ両対応のサイトです。

 
posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 22:30| Comment(0) | TrackBack(0) | ライフプラン・家計

2014年03月20日

[2級] 児童手当

2014年1月のFP技能士試験で、多くの受験者が間違えやすい問題、難しめの
問題をピックアップして解説しています。

ややハイレベルな内容ですが、今後受験される皆様が、より合格圏内に達する
ことができるよう、分かりやすく丁寧に解説しています。

すでに合格済みでさらなる知識を身につけたい方、またFP資格を活かした仕事を
する方にとっても参考になればと思っています。

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2014年1月 FP技能士2級 実技(きんざい 生保顧客) 問4より

iv)「Aさんに支給されている児童手当は,原則として( 4 )に達する日以後の最初の3月31日までの間にある児童が対象となっています」

(4)に入る記述は、15歳です。要するに、中学3年を卒業する3月までが、支給対象となります。

ちなみに児童手当の受給額は、次の通りとなっています。
・3歳未満(3歳の誕生日の月を含む)の子どもには、月15000円
・3歳以上の子どもについては、下記の通り。
 ・第1子または第2子:中学校卒業の3月まで、月10000円
 ・第3子以降の子供:小学校卒業の3月までは15000円、以降中学校卒業の3月まで10000円

児童手当は過去にあまり出題されていませんが、子育て世代にとっては関心の強い制度です。今後も出題される可能性もありますので、ぜひこの機会に覚えておきましょう。


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【次回以降の、FP技能士3級・2級合格勉強会のご案内】
ファイナンシャルプランナー資格取得を目指す方々が集まり、一緒に楽しく学びあう勉強会です。
●2014/5/10(土) FP技能士3級 頻出重要ポイント対策勉強会
●2014/5/17(土) FP技能士2級 頻出重要ポイント&難問対策勉強会

いずれの勉強会も、学科と実技の試験対策を含んでいます。
試験頻出の点、多くの受験者が間違えやすい点などの重要ポイントを濃縮した問題を解きながら、短時間で整理して理解できる勉強会です。
答え合わせをグループワーク形式で行うので、同じ合格を目指す者同士で、楽しくもしっかり学びあえるのも大きな特徴です。

ご興味をお持ちになりましたら、ぜひご参加くださいね。
参加申し込み、詳細はこちらから!
http://money-study.net/fp/session/
※PCスマホ両対応のサイトです。

皆様の周りに受験予定者がいらっしゃれば、ぜひ当勉強会をご紹介ください!


 
posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 17:09| Comment(0) | TrackBack(0) | ライフプラン・家計

2014年03月19日

[2級] 4種類の中小企業の資金調達方法

2014年1月のFP技能士試験で、多くの受験者が間違えやすい問題、難しめの
問題をピックアップして解説しています。

ややハイレベルな内容ですが、今後受験される皆様が、より合格圏内に達する
ことができるよう、分かりやすく丁寧に解説しています。

すでに合格済みでさらなる知識を身につけたい方、またFP資格を活かした仕事を
する方にとっても参考になればと思っています。

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2014年1月 FP技能士2級 学科 問10より

民間の金融機関からの中小企業の資金調達に関する次の記述の空欄(ア)、(イ)にあてはまる語句の組み合わせとして、最も適切なものはどれか。

中小企業が金融機関から融資を受ける場合、担保や経営者等の保証を提供することが一般的であり、国内銀行の担保付貸出に占める割合が最も大きい物的担保は、( ア )である。
また、企業が保有する売掛金などの債権や在庫などの資産を担保として提供することにより、金融機関から融資を受ける資金調達方法をいわゆる( イ )といい、近年注目を集めている。

正解の選択肢は「1.(ア)不動産 (イ)ABL(アセット・ベースト・レンディング)」です。
なんとなく(ア)は不動産であることは推測できた人も多かったかと思いますが、(イ)の選択肢に用意された用語の意味が分からない方も多かったのではないでしょうか。
以下では、選択肢の(イ)に示される用語について、簡単に解説します。

ABL(アセット・ベースト・レンディング)
日本語では「動産担保融資」と呼ばれます。その名の通り、動産を担保に融資をする手法です。
売掛債権、棚卸資産、設備など、現金化できる動産が、担保の対象となります。

ファクタリング:
売掛金などの債権を、指定期日前に回収し現金化する手法です。ファクタリングの仕組みの詳細についてはここでは割愛しますが、例えば2か月後の月末に受け取ることになっている売掛金を、それ以前の段階で現金化する手法です。割引手形と仕組みが似ています。
早期に資金回収できるのでキャッシュフローの改善が見込めますが、手数料や割引料などが発生するため、本来より少ない回収額になる点がデメリットです。
過去のFP試験では、この用語について出題されたことがありました。

インパクトローン:
外貨による融資のことです。ローンによる資金使途に制限はありませんが、為替変動リスクがあります。
この為替変動リスクをヘッジするために、先物為替予約を組み合わせた融資形態を、先物予約付インパクトローンといいます。
過去のFP試験では、この用語について出題されたことがありました。

シンジケートローン:
シンジケートローンとは、複数の金融機関が協調して融資を行う形態のことを指します。一般的には、一つの金融機関では調達が困難な金額を、複数の金融機関から借りる場合に用いられます。そのため、融資額は数十億円以上になることが多く、中小企業が気軽に使える融資形態ではないといえます。
シンジケートローンによって多額の融資を得られると一方で、複数の金融機関が強調することにより様々な手数料が発生するデメリットもあります。

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【次回以降の、FP技能士3級・2級合格勉強会のご案内】
ファイナンシャルプランナー資格取得を目指す方々が集まり、一緒に楽しく学びあう勉強会です。
●2014/5/10(土) FP技能士3級 頻出重要ポイント対策勉強会
●2014/5/17(土) FP技能士2級 頻出重要ポイント&難問対策勉強会

いずれの勉強会も、学科と実技の試験対策を含んでいます。
試験頻出の点、多くの受験者が間違えやすい点などの重要ポイントを濃縮した問題を解きながら、短時間で整理して理解できる勉強会です。
答え合わせをグループワーク形式で行うので、同じ合格を目指す者同士で、楽しくもしっかり学びあえるのも大きな特徴です。

ご興味をお持ちになりましたら、ぜひご参加くださいね。
参加申し込み、詳細はこちらから!
http://money-study.net/fp/session/
※PCスマホ両対応のサイトです。

皆様の周りに受験予定者がいらっしゃれば、ぜひ当勉強会をご紹介ください!


 
posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 15:29| Comment(0) | TrackBack(0) | ライフプラン・家計