2019年11月16日

万が一のことが起こったらありがたい、けど起こるまではムダ金と言われるもの

先日の台風で、首都圏の河川の水を一時的に貯めておける「首都圏外郭放水路」が活躍したというニュースがありました。
河川の増水を防ぎ、河川の流量の調整に役立つ施設です。
普段は活用される場面はなさそうですが、今回のような大きな異常気象時に効果を発揮したといえます。

防災設備が有効に働いたという例ですが、報道では台風被害の方に強くフォーカスされており、この首都圏外郭放水路についてはあまり報道されなかった印象です。
縁の下の力持ち的な役割ですから、仕方ないのかもしれません。

ただ、こういう万が一のためのインフラを建築する当時は、「無駄な支出」と評されることもあります。
めったに発生しないことに対して、数百億(数千億)ものお金を投じるわけですから。

万が一のことが起こったら、ありがたいと思う。
でも、その万が一のことが起こるまでは、無駄なお金と言われることもある。

 
これって、生命保険にも全く当てはまるなあ、なんて思ってしまいました。
保険の大切さをしっかり訴えるFPもいれば、生命保険や医療保険なんかムダ金だ、と言うFPもいます。
どちらが正しいか・・・というわけではなく、両面でしっかり考えられることが大切だと思います。
もちろん、火災保険に代表される損害保険も同じですね。

誰しも、ある一定の確率で発生が予測されるリスクを、背負って生きています。
そのリスクにどのように備えていくか、改めて考える機会となりました。

対応策とそれにかける費用とのバランスについて、みなさんもご自分のリスクについて改めて考えてみて下さいね。
もちろん、お客様のリスクについての提案をされる方は、提案の切り口についてもブラッシュアップの機会にしていただければと思っています。
 

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  今後の勉強会の開催予定
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■11/25(月) 法人保険の税制改正をふまえた保険の提案を考えよう
■12/7(土) ライフプランソフトの新機能紹介と、FP相談での使いどころ
■12/7(土) 独立系FPが教える、FP事務所から採用される人材に必要なスキル・考え方

<FP資格取得の姉妹勉強会 ご案内>
■11/23(土) 合格に役立つ情報満載!FP技能士3級2級合格ガイダンス会
■11/23(土) 難関FP1級学科で高得点を取り、合格を勝ち取るガイダンス会
■12/22(日) FP1級新制度&制度改正 徹底対策勉強会(CFP試験対応)
■2020/1/13(月・祝) FP1級学科 頻出重要ポイント対策勉強会

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
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2019年09月13日

保険募集人の資格試験が、紙のマークシート方式からパソコン入力方式に

保険販売に携わる方は、生命保険募集人の資格が必要です。
一般課程試験、専門課程試験、変額保険販売資格試験、応用課程試験、大学課程試験、に分かれて試験が行われていますね。

これまでは紙のマークシート方式での受験でしたが、2020年4月からはパソコンで受験する方式に代わります。
パソコン画面に表示される問題を、マウスで選択して解答する、という方式です。
これを、CBT方式(Computer Based Testing)といいます。

証券外務員資格試験は、まさにこの方式での受験であり、これと同じ方式に変更となるわけです。

これまでの会場で受けるマークシート試験と比べて、好きな日時・時間で受験できるのはメリットになります。
ただし、年間で受験できる回数が3回などと制限はかけられます。

パソコンでの受験ということもあり、最初はなじみにくいという声も上がるかと思います。
そのうち試験対策教材も、パソコン用のものが登場するかもしれませんね。

 
保険業界の方には、そのうち案内などされるかと思います。
詳しくは、生命保険協会のサイトをご覧ください〜。
https://www.seiho.or.jp/cbt/
 

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  今後の勉強会の開催予定
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■9/22(日) ポートフォリオ理論を学び、低リスク高リターンな国際分散投資
■10/27(日) 営業スキルを高め、有償サービスに次々と申込が入るFPになろう!

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■11月予定 受験前に役立つ情報満載!FP技能士3級2級合格ガイダンス会
■11月予定 難関FP1級学科で高得点を取るための合格ガイダンス会

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2019年07月10日

医療費控除から差し引ける保険金の種類について

FPの方とのお話でちょこっと盛り上がった、医療費控除のおはなしをこちらでもお届けします。

※基本的な医療費控除のことをご存知という前提で書きます。

ガン保険や医療保険でよくある、ガン診断給付金(ガン診断一時金)は、医療費控除において医療費から差し引かなくてよいと言われています。
一方で、入院給付金は、医療費控除において医療費から差し引かなくてはなりません。

例えば、年間のガンに関する医療費自己負担額が80万円で、ガン保険から入院給付金で15万円、ガン診断給付金で100万円の保険金を得た場合に、医療費控除として、

 80万−15万−10万=55万円

が所得控除の扱いとなります。
かかった医療費以上の保険金をゲットしてるのに、所得控除があるのです。

保険金を医療費から差し引く/差し引かないの違いですが、差し引くことになるのは「医療費の補填を目的として支払を受ける医療保険金や入院費給付金、傷害費用保険金」と国税庁は説明しています。
つまり、入院給付金は医療費の補填を目的とした保険金、一方でガン診断給付金は医療費の補填を目的とした保険金ではない、という解釈になるわけです。
(私が調べた限りでは、国税庁がここまで具体的な解釈を説明しているものは見つけられませんでしたが・・・)

FPが保険のアドバイスをするときに「がんの治療にはお金がかかります。
ガン診断給付金をもらったら、そのお金で以後の医療費の支払いに充てられ、便利です」と説明することもありますよね。
その説明をするFP自身が、ガン診断給付金を医療費控除の際に差し引いてしまうのも無理はないかなー、なんだかややこしいなぁー、と思ったのでした。

 
最後に、一つだけ補足です。
この記事は、私が伝えたかったところだけに注目して書いています。
なので、医療費控除の詳細な適用要件などには、あえて触れていません。

実際の申告や税のアドバイスにおいては、この記事では触れなかった細かい点も含めて考慮・情報提供をしていただきますよう、よろしくお願いいたします。
 

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  今後の勉強会の開催予定
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■7/28(日) ライフプランソフトを活用し、FP相談の質と満足度を高めよう
■7/28(日) 身近な事例で学ぶ、金融オプションの正体・損得・活用事例
■8/10(土) FP6分野の新制度&制度改正 徹底学習勉強会(FP1級・CFP試験対応)

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■7/15(月・祝) 受験前に役立つ情報満載!FP技能士3級2級合格ガイダンス会
■7/15(月・祝) 難関FP1級学科で高得点を取るための合格ガイダンス会
■8/10(土) FP1級新制度&制度改正 徹底対策勉強会(CFP試験対応)
■8/11(日) FP1級学科 頻出重要ポイント対策勉強会
■8/25(日) FP2級 頻出重要ポイント&難問対策総仕上げ勉強会
■8/31(土) FP3級 頻出重要ポイント(2級基礎)総仕上げ勉強会

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2019年07月02日

法人保険の新しい経理処理方式が、国税庁から発表されました

以前より、法人向け保険の過度な節税が問題視されていました。
この問題を受けて、国税庁が、新しい保険の損金経理処理について案を出していたのが、今年の春頃でしたね。

先日、法人向け保険の損金経理処理方式に関して、国税庁から正式な通達が発表されました。
既存の通達を改正し、新ルールを導入することとなりました。
しかも、春ごろに発表された改正案から、さらに改正された内容になっています。

国税庁から発表された原文のリンクを、下記に載せています。

https://www.nta.go.jp/law/tsutatsu/kihon/hojin/kaisei/190613/index.htm
https://search.e-gov.go.jp/servlet/Public?CLASSNAME=PCMMSTDETAIL&id=410300052&Mode=2

内容は、かなり分かりにくいものではありますが・・・
私も今週中に内容を確認しておこうと思っています。

そのうち、分かりやすい解説記事がどこかで出てくると思います。
手軽に学びたい方は、そちらを読んで大枠を理解するとよいでしょう。
いち早く詳細を理解したい方は、上記リンクの国税庁の通達内容から学習しておきましょう。

 
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■7/28(日) ライフプランソフトを活用し、FP相談の質と満足度を高めよう
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2019年06月03日

保険の見直し前に、ライフプランニングで長期的な資金計画が重要

先日「FPスキル実践活用勉強会」で、ライフプランソフトを使った保険の
見直しに関する勉強会を行いました。
そこで話題に上がった内容をこちらでも共有します。

 
夫婦の一方が亡くなった場合の遺族保障に関して、生命保険の見直しを行う場合は、保険の見直しを行う前に、夫婦生存時の家計の見直しが必要だということをお伝えしました。
ライフプランシミュレーションをしてキャッシュフロー表を作り、長期的に安定した家計をしっかり作るということです。

この家計の見直しをせず、いきなり保険のプランニングから入ることも可能です。
でもそのようなプランニングだと、後になってから保険料が払いきれず、保険を解約してしまうことも。
理論的にはよい提案であったとしても、相談者が実行できなければ、絵に描いた餅にすぎません。

 
また、収入と支出のバランスを見直すことで、保険料の原資もねん出できます。
同時に、遺族の必要保障額を下げる効果もあり、支払保険料を下げることもできます。

保険の相談だからと言って、保険のトークに終始するのではなく、家計の見直しによるメリットも含めて相談者にお伝えし、お金の問題の解決と、持続可能なライフプランの提案につなげていただければと思っています。
 

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  今後の勉強会の開催予定
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■6/30(日) ライフプランソフトの新機能紹介と、FP相談での使いどころ
■6/30(日) FP相談の実践力向上!(ねんきん定期便&投資相談コンプライアンス)

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■7/15(月・祝) 難関FP1級学科で高得点を取るための合格ガイダンス会

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