2019年07月12日

葬儀にかかるコストを事前に見積もる難しさ

生涯にかかる支出の一つに葬儀代があります。
ライフプランニングにおいて、葬儀代がどれくらいかかるかの見積もりが難しいという方も多いのではないでしょうか。
葬儀にもいろいろな形態がありますし、形態によってかかるコストも変わってくるからです。

 
葬儀代を安く済ませたいという方は、一般的に行われている規模の葬儀ではなく、最近話題になっている家族葬のほうがよさそうに思うかもしれません。
葬儀代そのもので比較すれば、家族葬は低コストな面はあります。
一方で、通常の葬儀は香典収入が見込める分、トータルで考えれば通常の葬儀のほうが持ち出し額は少なくて済むケースはあるでしょう。

これは結婚式においてもいえることですよね。

ただ、香典収入は参列者の人数によるため、事前に確定しづらく、最終的な損得を事前に予測しづらいです。
(毎年毎年、今死亡したら誰に声をかけて葬儀に何人来てくれるか、をしっかりシミュレーションすればよいとも言えますが)

私自身、葬儀を何度も経験しているわけではないですし、葬儀コストに関する情報もあまり持っていません。
でも人生最後にかかるコストとして、多様なコストのかかりかたパターンは知っておきたいと思っています。
ライフプランニングにおいて、葬儀代について検討することもたびたびありますから。

最後に、葬儀代について書かれた参考記事もご紹介しておきます
https://president.jp/articles/-/29224
 

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  今後の勉強会の開催予定
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
■7/28(日) ライフプランソフトを活用し、FP相談の質と満足度を高めよう
■7/28(日) 身近な事例で学ぶ、金融オプションの正体・損得・活用事例
■8/10(土) FP6分野の新制度&制度改正 徹底学習勉強会(FP1級・CFP試験対応)

<FP資格取得の姉妹勉強会 ご案内>
■7/15(月・祝) 受験前に役立つ情報満載!FP技能士3級2級合格ガイダンス会
■7/15(月・祝) 難関FP1級学科で高得点を取るための合格ガイダンス会
■8/10(土) FP1級新制度&制度改正 徹底対策勉強会(CFP試験対応)
■8/11(日) FP1級学科 頻出重要ポイント対策勉強会
■8/25(日) FP2級 頻出重要ポイント&難問対策総仕上げ勉強会
■8/31(土) FP3級 頻出重要ポイント(2級基礎)総仕上げ勉強会

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
https://money-study.net/schedule.htm

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2019年07月10日

医療費控除から差し引ける保険金の種類について

FPの方とのお話でちょこっと盛り上がった、医療費控除のおはなしをこちらでもお届けします。

※基本的な医療費控除のことをご存知という前提で書きます。

ガン保険や医療保険でよくある、ガン診断給付金(ガン診断一時金)は、医療費控除において医療費から差し引かなくてよいと言われています。
一方で、入院給付金は、医療費控除において医療費から差し引かなくてはなりません。

例えば、年間のガンに関する医療費自己負担額が80万円で、ガン保険から入院給付金で15万円、ガン診断給付金で100万円の保険金を得た場合に、医療費控除として、

 80万−15万−10万=55万円

が所得控除の扱いとなります。
かかった医療費以上の保険金をゲットしてるのに、所得控除があるのです。

保険金を医療費から差し引く/差し引かないの違いですが、差し引くことになるのは「医療費の補填を目的として支払を受ける医療保険金や入院費給付金、傷害費用保険金」と国税庁は説明しています。
つまり、入院給付金は医療費の補填を目的とした保険金、一方でガン診断給付金は医療費の補填を目的とした保険金ではない、という解釈になるわけです。
(私が調べた限りでは、国税庁がここまで具体的な解釈を説明しているものは見つけられませんでしたが・・・)

FPが保険のアドバイスをするときに「がんの治療にはお金がかかります。
ガン診断給付金をもらったら、そのお金で以後の医療費の支払いに充てられ、便利です」と説明することもありますよね。
その説明をするFP自身が、ガン診断給付金を医療費控除の際に差し引いてしまうのも無理はないかなー、なんだかややこしいなぁー、と思ったのでした。

 
最後に、一つだけ補足です。
この記事は、私が伝えたかったところだけに注目して書いています。
なので、医療費控除の詳細な適用要件などには、あえて触れていません。

実際の申告や税のアドバイスにおいては、この記事では触れなかった細かい点も含めて考慮・情報提供をしていただきますよう、よろしくお願いいたします。
 

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  今後の勉強会の開催予定
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2019年07月08日

FP6分野の新制度&制度改正 徹底学習勉強会(FP1級・CFP試験対応) 勉強会のご案内

新たに勉強会の参加申込を開始しましたので、そのお知らせです。
来月8/10(土)に下記のテーマで勉強会を開催します。

・FP6分野の新制度&制度改正 徹底学習勉強会(FP1級・CFP試験対応)

勉強会の開催概要は、下記のとおりです。

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毎年変化する税や社会保険制度を正しく理解することで、FPとして時代に合った提案や情報提供ができます。
最新の制度の理解は、一線で活躍するFPほど求められるものですよね。

そこで今回は、FP6分野にわたって最新の改正事項を、広く深く学びます。
最新の知識入れ替えて、お客様に価値を提供できるFPを目指しましょう!


◎ 最新のFP知識を、深く学べる!

FP6分野に関連して、直近1年6か月間に発表された新制度&制度改正を学びます。
税制改正だけではなく、社会保険・資産運用・不動産に関する改正も扱います。
FP1級・CFP試験にも対応した内容なので、制度改正を網羅的に学べます。
過去に施行された制度だけでなく、将来に施行が決まった制度も含めています。
当日学ぶ項目は、全部で140項目ほどになります。
一般的なFP向け税制改正セミナーより、はるかに広く深いところまで学べるのを、この勉強会の特長としています


◎ お客様へ新たな価値を提供できる!

新たな制度を理解して、相談者に有益な情報提供や提案を行うことができます。
誤った古い情報を発信して、お客様に迷惑をかけることもなくなります。


◎ お客様の課題解決や提案につなげる実務知識も学べる

当日の進行担当である当勉強会スタッフは、FP6分野の改正内容をFPや金融関係者へ説明したり、法改正に基づいてコンピュータシステムを作り替える業務もしています。
その立場からも、単に制度を学ぶだけではなく、FPとしてのアドバイス・提案につなげる実務的な観点も含めています。
FP業務に役立つ改正事項を、分かりやすく理解することができますよ。
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なお、この勉強会は、姉妹サイト「FP技能士1級合格勉強会」で開催する、「FP1級新制度&制度改正 徹底対策勉強会(CFP試験対応)」の午後の部を切り出した内容縮小版となっています。
また、試験対策を兼ねている関係で、問題冊子と解答冊子を当日お配りし、それをご覧いただきながら進行する点につきまして、ご了承ください。
(改正知識を、繰り返し暗記する練習を積むのに便利な形式になっています)

本格的なFP1級試験やCFP対策をご希望の方は、「FP技能士1級合格勉強会」で開催する勉強会の方が適していますので、こちらの参加をご検討ください。
(後述のURLからご覧いただけます)

 
以上がご案内です。FP知識を実践的に活用するテーマで、毎回集まった皆さんで楽しみながら勉強している会です。
ご興味ご関心をお持ちになりましたら、ぜひご参加下さいね。

この勉強会の詳細なご案内と参加申込は、下記公式サイトからお願いします。

【勉強会 今後の開催スケジュール】
https://money-study.net/schedule.htm

それでは、今回も皆様とお会いできるのを、楽しみにしています!
 

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  今後の勉強会の開催予定
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■7/28(日) ライフプランソフトを活用し、FP相談の質と満足度を高めよう
■7/28(日) 身近な事例で学ぶ、金融オプションの正体・損得・活用事例
■8/10(土) FP6分野の新制度&制度改正 徹底学習勉強会(FP1級・CFP試験対応)

<FP資格取得の姉妹勉強会 ご案内>
■7/15(月・祝) 受験前に役立つ情報満載!FP技能士3級2級合格ガイダンス会
■7/15(月・祝) 難関FP1級学科で高得点を取るための合格ガイダンス会
■8/10(土) FP1級新制度&制度改正 徹底対策勉強会(CFP試験対応)
■8/11(日) FP1級学科 頻出重要ポイント対策勉強会
■8/25(日) FP2級 頻出重要ポイント&難問対策総仕上げ勉強会
■8/31(土) FP3級 頻出重要ポイント(2級基礎)総仕上げ勉強会

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
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2019年07月04日

7/28(日)「身近な事例で学ぶ、金融オプションの正体・損得・活用事例」勉強会を開催!

みなさま、こんにちは。
FP勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

今月の勉強会のご案内となります。
今月は7/28(日)に、金融オプションに特化した下記の勉強会を開催します。

■身近な事例で学ぶ、金融オプションの正体・損得・活用事例

 
金融デリバティブの一つである「オプション」について、基礎から応用まで学びます。
オプションという言葉を聞いたことはあっても、具体的に理解しづらいと感じている方が多いのではないでしょうか。
でも実は、オプションは日常生活の中で頻繁に触れている概念でもあるのです。

そこで今回の勉強会では、身近な買い物を題材にしながら、オプションの性質やメリット・デメリットをわかりやすくご説明します。
また、多くの証券会社で取引できる日経225オプションを題材にして、日経平均株価の変動により、金融オプションがどのように利益や損失を生むのかも詳しく学びます。
「損失は限定、利益は無限」と呼ばれるその実態も、バッチリ理解できます。

当日勉強会を担当するスタッフは、自身でもオプションへの投資も行い、10年以上の実践経験も持っています。
その知見も公開しながら、オプションの応用例である仕組み預金や、基準価格を落とさず毎月分配金を払える投資信託のカラクリも明らかにします。
最終的には、FP自身がこれら複雑な金融商品を正しく理解の上で、消費者にも説明できることを目指します。

この1日で、オプションをマスターできます!
過去の参加者からは「オプションが明快に理解できた!」「今まで見えなかった金融商品の損得を見抜けるようになった!」とご好評いただいています。

金融リテラシーがとても深まり、投資の損得感覚をさらに磨ける勉強会です。
皆様のご参加を、お待ちしています!

この勉強会の参加メリット:
◎ 身近な買い物の例で、オプションのコール・プットを明快に理解できる!
◎ オプションの専門用語も、スッキリ理解できる!
◎ オプション価格の変動原理と、オプションの損得判断がわかる!
◎ FP1級/CFP/証券外務員1種のオプション問題がスラスラ解ける!
◎ 【応用】金融オプションの投資戦略、ファンドの事例を学べる!
◎ 【応用】商品・サービスに組み込まれたオプションを見破り、解説できるようになる!

 
この勉強会の開催時間や場所などの詳細のご確認と、参加申込は、下記の公式サイトよりお願いいたします。
https://money-study.net/schedule.htm

なお、この日の午前にはライフプランソフトを使ったFP相談の勉強会があり、午後に同じ会場で、このオプションの勉強会を行います。
両方のご参加も、歓迎です!

グループワークや懇親会もあり、参加者同士で親睦も深め楽しみながらも、実践的な学びが得られる勉強会です。
ご興味をお持ちになりましたら、ぜひご参加下さいね。
 

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  今後の勉強会の開催予定
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■7/28(日) ライフプランソフトを活用し、FP相談の質と満足度を高めよう
■7/28(日) 身近な事例で学ぶ、金融オプションの正体・損得・活用事例

<FP資格取得の姉妹勉強会 ご案内>
■7/15(月・祝) 受験前に役立つ情報満載!FP技能士3級2級合格ガイダンス会
■7/15(月・祝) 難関FP1級学科で高得点を取るための合格ガイダンス会
■8/10(土) FP1級新制度&制度改正 徹底対策勉強会(CFP試験対応)
■8/11(日) FP1級学科 頻出重要ポイント対策勉強会
■8/25(日) FP2級 頻出重要ポイント&難問対策総仕上げ勉強会
■8/31(土) FP3級 頻出重要ポイント(2級基礎)総仕上げ勉強会

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
https://money-study.net/schedule.htm

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2019年07月03日

ライフプランソフトとFP相談(ねんきん定期便・資産運用)の勉強会を開催しました!

先日6/30(日)に、FPスキル実践活用勉強会にて、下記の勉強会を開催しました。
・ライフプランソフトの新機能紹介と、FP相談での使いどころ
・FP相談の実践力向上!(ねんきん定期便&投資相談コンプライアンス編)

 
午前中に行ったライフプランソフトの勉強会では、ライフプランソフトの新機能をご紹介しながら、FPのどのようなご要望に基づいて開発したか、そのご要望をどのように解決したか、についても触れながら、お話を進めていきました。

また、最近話題の「老後に2000万円足りない」問題も題材にしてグループワークも行い、FPとしてどのようなアプローチで相談者の課題を解決していくかについても考えていただきました。

今回も多様な参加者にお集まりいただきました。
多数の相談をこなしている方もいれば、これからFP相談に本格着手する方もいらっしゃいました。

ソフトに関するご質問、ご要望もたくさんいただきました。
皆さんの相談業務が多様化している状況でありますが、多様なご相談に対応できるソフトの開発、FPの皆様のお役に立てるソフト開発に、引き続き取り組んでいきます。

 
午後に開催した、ねんきん定期便と投資相談に関する勉強会では、相談事例を使いながら進めました。
相談事例を前に、どのようにアドバイスや提案をしていけばよいかを考え、その後にグループワークで情報交換をしながら進めていきました。

今回用意した相談事例は、過去にFPの方々が対応したさまざまな事例を合成したものとしました。
当日の参加者の声にもありましたが、相談の時点で相談者の家計状況や希望のライフプランニングが明確になっていることは少ないものです。
限られた情報をもとに、相談者にヒアリングをしながら解決に向けて会話を進め、相談の満足度を上げていく必要があります。
そのためにはどうすればよいかも、同時に考えなければならない設例でしたので、皆さん苦労しながらも、提案内容を必死に考えられていましたね。

講師の向藤原様からも、相談を行う時の心構えや、相談者への具体的なアドバイス方法もご紹介いただきました。
今後の皆さんのFP相談に、役立つ学びが得られたのであれば幸いです。

 
勉強会終了後に、懇親会も開催しました。
個性あふれる方々にお集まりいただき、資産運用のこと、保険業界のこと、FP試験の乗り越え方、FPとして仕事をしていくプロセス、ライフプランニングの手法など、多様な話題で盛り上がりました。

今回も、飛行機や新幹線でお越しの方もたくさんいらっしゃっいました。
それぞれの地域の顧客の特性や、FPビジネスの特徴なども知ることができました。
今後も、多くの方にお越しいただけるような、価値ある勉強会を目指してまいります。

 
【今後の勉強会のご案内について】
勉強会の開催案内は、下記メールマガジンでご案内いたします。
いち早く開催日を知りたい場合は、こちらにご登録をお願いいたします。

メールマガジン(無料):
 https://money-study.net/life-plan/info/mail-magazine.htm

次回の勉強会については、下記のとおりです。
また皆さんにお会いできるのを、楽しみにしています!
 

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  今後の勉強会の開催予定
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■7/28(日) ライフプランソフトを活用し、FP相談の質と満足度を高めよう
■7/28(日) 身近な事例で学ぶ、金融オプションの正体・損得・活用事例

<FP資格取得の姉妹勉強会 ご案内>
■7/15(月・祝) 受験前に役立つ情報満載!FP技能士3級2級合格ガイダンス会
■7/15(月・祝) 難関FP1級学科で高得点を取るための合格ガイダンス会
■8/10(土) FP1級新制度&制度改正 徹底対策勉強会(CFP試験対応)
■8/11(日) FP1級学科 頻出重要ポイント対策勉強会
■8/25(日) FP2級 頻出重要ポイント&難問対策総仕上げ勉強会
■8/31(土) FP3級 頻出重要ポイント(2級基礎)総仕上げ勉強会

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
https://money-study.net/schedule.htm

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