2017年01月25日

フィンテックに取って代わられないFPとは(後編)

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

本日は、前回に続き、フィンテックの話題をお送りします。
前回は、次の内容についてお伝えしました。
・フィンテック(Fintech / FinanceとTechnologyの合成造語)とは何か
・フィンテックに関する事例(ロボアドバイザーと、住宅ローンに関するサービス)
・FPが考える、フィンテックに対するFPの優位性
・「FPはフィンテックによって置き換われるのではないか」という考えについて

前回の内容は、下記URLからお読みいただくこともできます。
http://blog.money-study.net/article/178452542.html


さて、本日は「FPが考える、フィンテックに対するFPの優位性」について、さらに考察してみたいと思います。
前回の内容から引用しますが、「FPが考える、フィンテックに対するFPの優位性」は次のようなものでした。

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例えばロボアドバイザーに対するFPの優位性の例として、次の点が挙げられています。
・ロボアドバイザーは10程度の質問しかしないが、FPはもっと多角的な観点で投資家の分析と提案ができる。
・投資家が抱える問題点をヒアリングによって明らかにし、その問題を個別に解消できる
・ライフプランニングを考慮したうえで、今だけでなく将来に大切な投資の考え方を伝えることができる

住宅購入においては、次のようなFPの優位性が挙げられています。
・住宅購入に失敗した事例とを突き合わせ、様々な角度から住宅購入における問題点を分析できる
・住宅ローン以外に、保険や老後資金を含めたトータルアドバイスを行うことができる
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以上の観点は、確かに現状のフィンテックサービスでは実現できていないことですし、FPの方々が大切に考え、質の高いサービスを提供するために説明されている内容でもあります。
しかし、この理屈には次のような問題点があります。


まず1つ目の問題点は、上記のFPの言い分は、一般個人からすれば過剰サービスに見えるという点です。
確かにFPの方と話をしながら進めれば、上記のようなメリットがあるかもしれませんが、通常、お客さんはそこまで見えていませんし、望んでもいません。
例えば、顧客は住宅ローンのことが気になっているのに、保険や老後のことまでコンサルティングします!と言われても、過剰なサービスに見えるので「不要」と判断されてしまいます。
それよりも、手軽にスマートフォンで自分に適するとされるポートフォリオや住宅ローンプランが提示され、それに納得できれば、顧客が抱える不安や疑問は解消してしまうのです。

この手軽さは、ビジネス活動を行う人間にとっては脅威と言えます。
FPに限った話ではありません。

例えば食べ物を例にとって説明しますが、皆さんが日々食べているものは、料理の専門家が精魂込めて作ったものというよりは、機械化された工程の中で作られたものであろうと思います。
また、わざわざお店に出向かず、インターネットショッピングで済ませることもあるでしょう。

このように、手軽にそこそこのレベルのものが手に入る世の中においては、わざわざ専門家のところへ行きたい、自分から足を運んでまで欲しい、という思いは小さくなってしまうのです。
ロボアドバイザーやスマホでのローン借り換えサービスは、このような消費者ニーズをくみ取って展開したサービスともいえます。

FPから見れば、こういったフィンテックサービスは低品質なもの、本質をとらえていないもの、という風に考えるかもしれません。
そう思えるのは、専門的な知識を身につけたからこそです。
消費者は、そのような視点で考えていないのです。
「スマホアプリを超えるハイグレードのサービスが世の中に求められている」と頭から考えていると、IT化の波にのまれてしまうかもしれません。

 
さて、2つ目の問題点を指摘します。

上記のFPの観点は、フィンテックサービスが今のまま発展しないということを前提にしています。
だからこそ、フィンテックサービスとFPが行っているサービスとの差に注目し、そこを優位性をとらえています。
しかし、その差はいずれ埋まるでしょう。

その差は、フィンテック業者も認識はしています。フィンテック業者がより優れたサービスを提供するため、さらにはフィンテック業者間での競争の中で、その差は埋まっていくものと思います。
人間ならではと考えていることであっても、今話題の人工知能や言語処理プログラムを応用することでコンピュータでも実現できることは多くあります。

人が、コンピュータと同じ作業、同じサービスを提供すると、どうしてもコストは高く、消費者がサービスを受け終えるまでの時間もかかってしまいます。
コンピュータと競合するサービスに携わるなら、コンピュータができない差の部分に注目することは大切です。しかしその差は時間とともに埋まってしまうので、人間事業者はその差を広げる、つまりより付加価値の高いサービスを提供していくことも大切です。
しかし先に述べたとおり、消費者からみて欲しいと思えない過剰サービスになってしまっていないかは、よく検討しなければなりません。


私は長年金融業界を対象にしたITビジネスに身を置いていて、その中で、FP業界の動きも見ています。
私が数年前から思っていることですが、企業系FP・独立系FPを問わず、FPの方がしている作業や提供サービスのうち、ざっくり90%くらいはコンピュータに代行させることができます。どうすればできるか、その方法もおおよそ確立されています。
幸いにも、まだそのようなサービスが浸透していない、そのようなサービスを提供する業者が登場していないだけ、ともいえますが、フィンテックの普及により少しずつ実現されているのが現状です。


今回も文章が長くなってしまいましたが、FPの方があまり認識していないけれども、フィンテック業界で認識されている内容を、お届けしました。

これを読んで、皆様もいろいろ考えられることがあるかもしれません。
私が上記で述べた内容を超えるFPサービスを、やはり実現できると考えている方もいらっしゃるかもしれません。
私自身はIT業界の立場から、フィンテックに取って代わられないFPの姿を考えているところです。


2/12(日)に開催する「フィンテックがFPのビジネス・FPの存在をどう変えるのか」の勉強会では、フィンテックを切り口にして、
・消費者に求められるFPサービスは何か
・FPは、フィンテックとどのように関わっていけばよいか
・FPの仕事は、フィンテック技術に取って代わられてしまうのか
という点について皆様と語り合い、一つの答えを出してみたいと思っています。
私のほうからは、ここで語り切れなかった話題もたくさん提供をしますし、この記事で触れた2つの問題点をどのように解決するかについても触れていく予定です。


今FPとして活動中の方、FPとして今後活動してみたい方など、このテーマに興味関心をお持ちの方、どなたでもご参加いただけます。

勉強会の詳細と、参加申し込みは、下記のご案内よりお願いいたします。
皆様のお越しを、お待ちしています。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2/12(日) フィンテックがFPのビジネス・FPの存在をどう変えるのか
 こちらは、姉妹サイト「ハイレベルFP勉強会」での開催です

●2/12(日) 住宅購入における家計分析・家計シミュレーション方法を学ぼう
 こちらは、姉妹サイト「ライフプランソフト活用勉強会」での開催です

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 07:58| Comment(0) | TrackBack(0) | FPスキルアップ・FPビジネス

2017年01月18日

FPは、フィンテックに取って代わらるのか(前編)

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

最近、フィンテック(Fintech / FinanceとTechnologyの合成造語)という言葉がはやり、ITを活用した新しい金融サービスも登場しています。

このようにITによる新サービスが登場すると、「今の仕事がコンピュータに取って代わられるのではないか」という議論が巻き起こります。
やはりFPに関しても、「FPはフィンテックによってなくなる職業だ」などと言う人も現れています。


ここで、FPと関連のあるフィンテックについて、二つほど例を出します。

一つはロボアドバイザーです。これは、パソコンやスマホで10個ほどの質問に答えると、その人に適したポートフォリオを提案してくれたり、業者によっては投資を代行してくれるというサービスです。
これまでFPが行っていた資産運用アドバイスを、コンピュータが代行したうえで、投資開始後のフォローまで行ってくれるITサービス、という見方ができます。

もう一つは住宅ローンの見積もりや借り換えです。
FPは、顧客のライフプランをもとに、どのようにローンを組めばよいのかを提案したり、住まいの購入への不安に対してアドバイスを行うなど、顧客の住宅購入を後押しする存在です。
しかし、一般の個人が簡単に住宅ローンを比較できる、専用サイトや専用アプリが登場しています。さらに、ライフプランシミュレーションと組み合わせたローン返済プランを個人が検討できる環境も整ってきました。
このような状況から、FPによるサービスは不要になる、と考えている人もいます。


このような背景もあり、FPの業務がフィンテックに取って代われるのではないかと言われているのです。
しかし、そのような話に対して、FPが反論する記事も見かけるようになりました。


例えばロボアドバイザーに対するFPの優位性の例として、次の点が挙げられています。
・ロボアドバイザーは10程度の質問しかしないが、FPはもっと多角的な観点で投資家の状況を理解し、投資の判断や提案ができる。
・投資家が抱える固有の問題点をヒアリングによって明らかにし、その問題を個別に解消できる
・ライフプランニングを考慮したうえで、今だけでなく将来に向けての投資の考え方を伝えることができる

住宅購入においては、次のようなFPの優位性が挙げられています。
・金利だけでなく、ローンの金利以外の細かいサービスの違いを理解したうえで、顧客に適した住宅購入プランを提案できる
・住宅ローン以外に、保険や老後資金を含めたトータルアドバイスを行うことができる
・顧客の未来を共に創造したり、夢の実現を応援するという、心のこもったサービスを提供できる


このように、ITにはない優位性を、人間のFPが持っている一面があります。
ITサービスにはないことを行う付加価値は、FPならではの強みであることは間違いありません。

ところが、このような「フィンテックにはないFPのメリット」は、覆す余地が十分にあります。
なぜならこの理屈は、FP業界に閉じた範囲で考えたものだからです。
フィンテックの業界では、個人が抱えるお金の課題解決のため、もっと広い視野・ビジネスモデルで考えています。

次回、後編では、このようなFPの優位性のどこに問題があるのか、フィンテック業界ではどのようなことが考えられているのかを、お伝えしていきます。
文章が長くなりましたので、このテーマで2回に分けてお届けさせていただきますことを、ご了承ください。


一方で、これらフィンテック技術をFPが活用することで、FPビジネスにメリットをもたらす面もあります。
そこで2/12(日)に「フィンテックがFPのビジネス・FPの存在をどう変えるのか」というテーマの勉強会を開催します。
フィンテック技術の詳しい事例もご紹介しながら、フィンテックがFPにもたらすメリットや、FPの仕事はなくなるのかについて、考えていく内容です。
未来のFPビジネスへの影響やFPの在り方などを、みんなでディスカッションする時間もあり、内容の濃い貴重な機会となるでしょう。

ご興味をお持ちになりましたら、ぜひご参加ください。
この勉強会の詳細と参加申し込みは、下記のご案内よりお願いいたします。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2/12(日) フィンテックがFPのビジネス・FPの存在をどう変えるのか
 こちらは、姉妹サイト「ハイレベルFP勉強会」での開催です

●2/12(日) 住宅購入における家計分析・家計シミュレーション方法を学ぼう
 こちらは、姉妹サイト「ライフプランソフト活用勉強会」での開催です

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 20:55| Comment(0) | TrackBack(0) | FPスキルアップ・FPビジネス

2017年01月12日

ライフプランによっては毎月分配型投信が適していることもある

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

久しぶりの配信となりました。
本日は、資産運用に関するお話です。


と、その前に、以前の配信内容の補足をいたします。

以前に「2017年1月から、所得税などの税金がクレジットカードで払える」とお伝えしました。
普通に支払うより、クレジットカードで払ったほうがポイントが付与されるメリットがあることもお伝えをいたしました。

今時点で、すでに税金をクレジットカードで払えるようになっています。
ところが税金をカード払いすると、別途、決済手数料がかかります。
最初の1万円までは82円(税込)、以後1万円ごとに+82円(税込)の手数料がかかるのです。

支払う税額が少ない場合、ポイント還元率が1%のカードであっても、手数料負けするケースが計算上あり得ます。
したがってポイント狙いで税金をカード払いする場合は、損得を事前に計算して行うようにしてくださいね。


さて、話を戻して、本日は毎月分配型の投資信託についてです。
毎月分配型の投資信託は、FPから悪者のように扱われることがあります。
その理由は、複利で増えていくはずの資産を分配金として取り崩してしまうので運用効率が悪い、というものです。

確かにそういう一面はデメリットと言えますが、投資資金を定期的に現金化できるところがメリットです。


例えば年金暮らしの高齢者の場合、受け取る年金額で不足する生活費を、それまで蓄えてきた資産から少しずつ取り崩して暮らしていくこともあるでしょう。
すべて銀行預金に預けておけば、必要な時に必要な額だけを引き出せて便利です。
しかし預金の利子はほぼ0%ということもあり、少しでも資産を増やしたいために資産運用は行いたい、と考えている方もいらっしゃるでしょう。
このように、運用は行いたいが資金の取り崩しも行いたい、というニーズを満たすのが、毎月分配型の投資信託といえます。

自分で投資商品を売却し、そのお金を自分で銀行口座に移せば、事実上同じことはできますが、毎回行うのも手間です。
これを毎月自動的に行ってくれるところが、メリットであるともいえます。


年金暮らしの高齢者に限らず、子育て世帯の方で子供が大学生になるころなどは、収入が支出を上回る局面もあります。
ライフプランシミュレーションをすれば、資産を取り崩して生活する時期が明確になります。
このように、投資資金の取り崩しと運用とのニーズを共に満たしたい場合には、毎月分配型投信も選択肢の一つと捉えてよいと思います。

とはいえ、分配金の金額は運用会社(委託者)が決めるものであり、希望する金額が分配金として得られるわけではありません。ここは注意しなければならない点です。


雑誌やネット上では、毎月分配金に対して否定的な情報が多数を占めています。
しかし、相談者のニーズと、金融商品が持つ特性との両方を理解したうえで、適した提案ができることが、本来FPに求められることだと考えています。
皆さんも投資信託を提案する機会があれば、ライフプランを考慮したうえで判断をする方法もあることを、思い出してくださいね。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2/12(日) フィンテックがFPのビジネス・FPの存在をどう変えるのか
 こちらは、姉妹サイト「ハイレベルFP勉強会」での開催です

●2/12(日) 住宅購入における家計分析・家計シミュレーション方法を学ぼう
 こちらは、姉妹サイト「ライフプランソフト活用勉強会」での開催です

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 20:19| Comment(0) | TrackBack(0) | 金融資産運用・経済

2017年01月05日

フィンテックと住宅購入相談に関する勉強会を、2月に開催します

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

2016年も過ぎ去り、新たな年、2017年となりました。
本年も、皆様にとって素晴らしい1年となりますことをお祈り申し上げます。


当勉強会は今年2017年から、一般の方も交えて共に学ぶ勉強会に移行する予定です。
しかしホームページの準備などがまだ十分整っておりませんので、段階的に移行をしていきたいと思っています。
勉強会自体は、今後も定期的に開催をしていきます。

さて、来月の2月12日(日)に、下記2つの勉強会を開催します。

一つは、今年から新たに始める「ハイレベルFP勉強会」です。
FPとして活動する人を対象に、やや高度な・より実務的な内容を専門的に扱う勉強会として立ち上げたものです。
このハイレベルFP勉強会の第1回目のテーマは「フィンテックがFPのビジネス・FPの存在をどう変えるのか」です。
フィンテックを切り口にして、FPビジネスの将来について考えていく内容です。

もう一つは、住宅購入におけるライフプランシミュレーションをテーマにした勉強会です。

この2つは同じ日に同じ会場で、午前と午後とに分かれて開催をします。
それぞれの開催概要は下記のとおりです。
ご都合つきましたら、ぜひお越しくださいませ。

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■ハイレベルFP勉強会
テーマ:フィンテックがFPのビジネス・FPの存在をどう変えるのか

フィンテック(FinTech)とは、FinanceとTechnologyを合わせた造語です。
IT技術を駆使した新しい金融サービスが、最近は次々と登場しています。
「フィンテック(FinTech)」は、新しい金融サービスを取り巻く環境そのものを表現したり、またこれを支えるIT技術のことを表現した言葉です。
FP向けの雑誌にもフィンテックという言葉が出始めており、フィンテックに関心をお持ちのFPも多いのではないでしょうか。

ハイレベルFP勉強会の第1回目は、このフィンテックを取り上げます。
私佐藤より、最新のフィンテック業界の動きや、フィンテックを活用した金融サービスの仕組みなどをご紹介します。
(雑誌に載っているような概要ではなく、技術的な仕組み・FP実務への応用例をご紹介します)
そのうえで、参加者同士でディスカッションもしながら、フィンテックがFPの皆さんにどのような影響を及ぼし、将来のFP業務やFPの在り方がどう変化していくのかを考えていきます。

勉強会当日は、下記の3つのテーマに沿って順に進めていきます。

テーマ1:FPの役割、社会的意義について
テーマ2:フィンテック技術を、FPはどう活用していくか
テーマ3:フィンテックによってFPの仕事はなくなる!?

議論のコーディネートは、FP業務とフィンテック技術の両方に知見を持つ、私佐藤がしっかり行っていきますので、参加者の皆様には積極的なご発言をお願いいたします。
ご興味をお持ちになりましたら、ぜひご参加ください。



■ライフプランソフト活用勉強会
テーマ:住宅購入における家計分析・家計シミュレーション方法を学ぼう

住宅購入における資金プランの立て方、住宅ローンシミュレーション方法、家計破たんの防止方法について学びます。
当勉強会スタッフが開発・提供している、無料の家計分析・シミュレーションソフト(ライフプランソフト)Financial Teacher Systemを使いながら、詳しい分析方法や検討方法をご紹介していきます。
相談者の状況を把握しつつ、キャッシュフロー表なども作って、住宅購入における課題の発見と解決につなげていく内容です。

また、一方的な講義形式ばかりではなく、参加者同士でのディスカッションの時間もあります。
参加者同士がお互いに持っている情報も交えながら、お金に関する実践的な学びの機会にしていきます。
なお、当勉強会にはFPではなく一般個人の方も参加されます。
一般の方が抱えている住宅購入への不安や疑問を、FPの皆様から積極的にアドバイスをしていただければと思っています。
FP相談業務の練習の機会ともなりますので、将来FPとして活動していきたい方は、ぜひお越しください。
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以上の2つの勉強会について、当日のより詳しい内容と参加申し込みは、下記URLよりお願いいたします。
http://money-study.net/high/session/

皆様のご参加をお待ちしております。
どうぞよろしくお願いいたします。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2/12(日) フィンテックがFPのビジネス・FPの存在をどう変えるのか
 こちらは、姉妹サイト「ハイレベルFP勉強会」での開催です

●2/12(日) 住宅購入における家計分析・家計シミュレーション方法を学ぼう
 こちらは、姉妹サイト「ライフプランソフト活用勉強会」での開催です

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※パソコン・スマートフォン両対応のサイトです。

posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 08:52| Comment(0) | TrackBack(0) | FPに関連する勉強会