2016年07月28日

先日の奨学金の話題に関する、皆様からのご意見のご紹介

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

先日、奨学金に関する記事を配信しました。
そのあと、多くの方より、いろいろなコメントをいただきました。

「一方的な情報」ではなく「双方向性の学び」をテーマに勉強会を開催していますので、本日は皆様から頂いたコメントをご紹介したいと思います。
(コメント内容を一部抜粋、要約しています)


■コメントその1
奨学金の記事は、確かに制度の案内にとどまり、有益な情報がなかった。
表面的な困りごとはお金のことかもしれないが、その原因は他にあることも考えられる。
「困っている人に寄り添い、どう解決するかを一緒に考える」という姿勢が大事だと思う。
提案する改善策も実行可能な域まで噛み砕き、段階的・継続的に行うことが理想と考える。


実際に顧客の相談業務にかかわっている方からのコメントでした。
おっしゃるとおり、困っている方が次に何をすべきかが理解できるよう、わかりやすくアドバイスをすることが大切ですね。



■コメントその2
自分が一番気になったのは、「こうして勉強をしてきたみなさんは、身につけた知識や能力を社会で生かし、働くことができます」の部分。
身につけた知識や能力を社会で生かすことができなくて、働くことができない人がいる、という事態が現に生じているから社会問題になっていると思う。
また、大学で身につける知識や能力が社会で生かせる、ということ自体が幻想のような気もする。


確かに、学校で学んだことがどれくらい社会で役立つかは、学んできた内容や就職先によって異なりますね。
子の将来を思う親としては、学校へ行くのなら、できるだけ社会に役立つことを学んでほしい、と思うことでしょう。

奨学金の返済に困った方に対して「身につけた知識や能力を社会で生かし、働くことができる」ということは、私も適切ではないと思います。
奨学金返済のめどが立ち、前向きに働いていこう!という気持ちになった人に対しては、効果的だと思いますけれどね。



■コメントその3
奨学金の返済に困った方に対して、まず相談者の話を十分に聞く事。
家族状況・収入・支出を尋ねる。
順次ゆっくりと、生命保険の加入の有無。
相談者の年齢によるが不動産の有無、年金加入状況などを尋ねる。
収入は把握しているが、意外と支出があやふやな場合がある。
支出を明確にすると無駄を省く事で支払い可能になったり、生命保険を加入していれば内容の吟味は必要。
保険会社からお金を借りる事もできる。
相談者と一緒に問題解決の糸口を見つけ、今後ライフプランのアウトラインをつくる事が大切だと思う。


具体的な方法に踏み込んでコメントをいただきました。
このような形でヒアリングしていくことが大切だと思った方も、多いのではないでしょうか。
相談者が今後の生活をどのように改善すればよいのかを、一緒に見つけていく姿勢が大切ですね。



配信内容にコメントをいただき、ありがとうございました。
実は過去に配信した内容についても、何名かの方からコメントをいただいていました。
今後は、双方向性のある内容でお届けしようと思っていますので、このようなコメントのご紹介も行っていこうと思っています。

今後の配信内容にも、お気づきの点がありましたらぜひコメントをお寄せください。
メールマガジンに返信して、お知らせいただいてもかまいません。
(メールアドレスがランダムな文字になっていますが、正しく私に届きます)

よろしくお願いいたします。
 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2016/8/13(土)午前 第5回 家計診断と、家計診断の診断
●2016/8/13(土)午後 第6回 教育費プランニングを踏み込んで考える

グループワークなどを取り入れ、参加者同士で楽しく学べる和やかな雰囲気が
特長です。「楽しくもしっかり学ぶ」「明日から役立つ実践的な学びを得る」を
モットーに開催しています。

・FP6分野の知識を、より実践的に活用していく知識・体験を得たい
・FP知識と技能を活かし、家族・知人・お客様の悩みを解決していきたい
・FPに関連した人脈を広げたい

とお考えの方にとってピッタリの、役に立つオススメの勉強会です。
皆様のご参加を、お待ちしています!

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※PCスマホ両対応のサイトです。

posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 08:10| Comment(0) | TrackBack(0) | ライフプラン・家計

2016年07月20日

奨学金の返済に困った方へのアドバイス、FPとしてこれでよいのかと思った記事

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

奨学金を借りて大学に進学したものの、返済がうまくいかずに滞ってしまうという話を、最近はたびたび見聞きします。
さて、そういった方の相談を受けたときに、あなたはどのようなアドバイスをするでしょうか?


この観点で記述した、あるFPの記事があります。
まずは、こちらを読んでみてください。
以下では、この記事を読まれた前提で、話を進めていきます

【家計が苦しく奨学金を返せない時の注意点3つ】
http://allabout.co.jp/gm/gc/463979/


いかがでしたでしょうか。
私はこの記事を読んで、FPとしてアドバイスをする上で大切な観点が抜け落ちていると感じました。
残念だと思ったポイントは、次の通りです。

・読者が理解できない感覚的な表現を使っている
・実現困難なアドバイスが含まれている
・返済に困った人に対するプランニングの話がない

この3つについて、詳しく書いていきます。


■読者が理解できない感覚的な表現を使っている

上記記事では、返済困難な度合いを3つに分けて説明しています。しかしその分類が、
・返済困難度ライトな人
・返済困難度ミドルな人
・返済困難度ヘビーな人
と表現されているうえに、その違いがよくわかりません。
返済困難な度合いに応じて対策が異なるなら、その区切りとなるポイントを具体的にわかりやすく説明するべきでしょう。


■実現困難なアドバイスが含まれている

家計が苦しいときは繰り上げ返済をしよう、と記事中で書かれています。
そもそも家計が苦しいときに、多額の繰り上げ返済はできないでしょう。
矛盾した記述です。
返済が困難な人がこんなふうに言われたら、そのFPは頼りになる存在だと思えるでしょうか。


■返済に困った人に対するプランニングの話がない

この記事では、返済に困ったら、返済額を減らしたり返済期間を延ばす制度を利用するよう話が展開しています。
このような制度を伝えることも必要かもしれませんが、しかしFPとして大切なのは、返済に困った方の収支を見直し、生活設計を立て直すための「ファイナンシャルプランニング」を行うことです。
なぜ返済困難な状況になったのかを分析し、今後どのように支出を減らして返済額をねん出するのかを考え、それを伝えることが大切です。
また、就職が困難な方へは、どのような活動をして収入を得る道を切り開いていくかをプランニングすることも大切です。

「FPはお金の制度の話をするのが専門」と考えるFPもいます。
しかし「プランナー」を名乗るのであればもう一歩踏み込み、「お金の話を切り口に、その人の人生の課題を解決する」という視点を持ってほしいと思います。


以上3つの点について書きました。
単にお金の話をするだけではなく、皆様が困った方に対してどのようなアプローチをするべきか、また印象よく相談に乗るためにはどうするべきか、を考えるきっかけになればと思い、この記事を取り上げました。

今後の勉強会でも、困った方に対して何をアドバイスすればよいか、どのような姿勢で接するのがよいか、という観点で学びと体験がある会にしていきたいと思っています。
次回8/13(土)に行う勉強会も、この視点で学びが得られるよう進めていきます。
勉強会の詳細と参加申し込みは、下記のご案内より、よろしくお願いします。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2016/8/13(土)午前 第5回 家計診断と、家計診断の診断
●2016/8/13(土)午後 第6回 教育費プランニングを踏み込んで考える

グループワークなどを取り入れ、参加者同士で楽しく学べる和やかな雰囲気が
特長です。「楽しくもしっかり学ぶ」「明日から役立つ実践的な学びを得る」を
モットーに開催しています。

・FP6分野の知識を、より実践的に活用していく知識・体験を得たい
・FP知識と技能を活かし、家族・知人・お客様の悩みを解決していきたい
・FPに関連した人脈を広げたい

とお考えの方にとってピッタリの、役に立つオススメの勉強会です。
皆様のご参加を、お待ちしています!

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※PCスマホ両対応のサイトです。

posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 05:42| Comment(2) | TrackBack(0) | ライフプラン・家計

2016年07月12日

次回のFPスキル活用勉強会は8/13(土)に開催、皆様のご参加をお待ちしています

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

次回のFPスキル活用勉強会のご案内です。
前回の開催から2か月ほど経ってしまいましたが、次回は8/13(土)の午前と午後とに分けて開催をします。

●8/13(土)午前:家計診断、家計診断の診断 勉強会
●8/13(土)午後:教育費プランニングを踏み込んで考える 勉強会


午前の「家計診断と、家計診断の診断」では、病気により、高額な医療費が将来にわたりかかり続ける方の相談事例です。
自分の体調のことを考えると、働き続けるむずかしさを感じています。
しかし、働かないと医療費の工面も難しいという板挟みの状態にあります。
このような方の資金面、生活スタイル面を把握したうえで、どのようにアドバイスするかどうかを皆さんに考えていただきます。


午後は、教育費について踏み込んで考える内容です。
この午後の勉強会は初の試みとして、参加者の方にあらかじめ宿題を出していますので、その答えを持ち寄ってグループディスカッションをしていただく、という内容にしています。

簡単で結構ですので、次の3つのテーマについて事前に調べたり、考えを持ったうえでご参加をお願いします。
1.一般的に教育費がどれくらいかかるかを調べる
2.どのような要因で、教育費が変動するかを調べる
3.どのように工夫すれば、教育費を節約できるかを考える
宿題内容の詳細は、下記公式サイトの該当ページよりご確認をお願いします。
http://money-study.net/life-plan/session/160813-2.htm

インターネットで軽く調べて、自分で少し考えてみるだけで結構です。
この活動が、当日の学びをより深く実践的なものになりますので、宿題にご協力いただきますよう、よろしくお願いいたします。


勉強会の参加申し込みを、受付開始いたしました。
参加申込は、下記公式サイトよりお願いいたします。
http://money-study.net/life-plan/session/

午前と午後とに分けて開催しますが、両方参加でも、どちらか一方の参加でも、どちらでも大丈夫です。
午前と午後とで申し込みのページが分かれておりますので、それぞれにお申し込みをいただきますよう、よろしくお願いいたします。


それでは、皆様のご参加をお待ちしております。
よろしくお願いいたします。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2016/8/13(土)午前 第5回 家計診断と、家計診断の診断
●2016/8/13(土)午後 第6回 教育費プランニングを踏み込んで考える

グループワークなどを取り入れ、参加者同士で楽しく学べる和やかな雰囲気が
特長です。「楽しくもしっかり学ぶ」「明日から役立つ実践的な学びを得る」を
モットーに開催しています。

・FP6分野の知識を、より実践的に活用していく知識・体験を得たい
・FP知識と技能を活かし、家族・知人・お客様の悩みを解決していきたい
・FPに関連した人脈を広げたい

とお考えの方にとってピッタリの、役に立つオススメの勉強会です。
皆様のご参加を、お待ちしています!

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※PCスマホ両対応のサイトです。

posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 06:01| Comment(0) | TrackBack(0) | FPに関連する勉強会

2016年07月01日

確定拠出年金の掛金が「社会保険料控除」になり、より節税の幅が広がってほしい

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

確定拠出年金の制度改正があり、2017年1月から専業主婦や公務員の方が加入できるようになりました。
確定拠出年金は、将来の年金を自分で積み立てるという制度であり、その活用が期待されています。

確定拠出年金には、「掛金が全額所得控除になる」という特徴があります。
払う税金額が少なくなる効果もあるので、積極的に利用すべき、と説明するFPも多いです。

 
ところで、2017年1月から確定拠出年金に加入できる専業主婦は、この所得控除の恩恵を受けることができません。
なぜなら、確定拠出年金の掛金は、それを拠出した本人の所得からしか差し引くことができないからです。
夫が妻のかわりに掛け金を払っても、所得控除の恩恵を受けられないのです。

 
一方で、老後年金の代表である国民年金の保険料は、「生計を一にする者」が支払えば、その人が所得控除の恩恵を受けられます。
つまり、自分以外の人の保険料の支払いによっても、総所得を減らすことができるのです。
しかし確定拠出年金は、同じように生計を一にする者が支払っても、所得控除の恩恵を受けることができません。

 
もう少し専門的な観点て説明すると、この2つは所得控除の種類が異なるのです。
国民年金の保険料は「社会保険料控除」の対象です。社会保険料控除であると、保険料を支払うべき本人に限らず、生計一の人であっても、保険料を支払い額に対して所得控除を適用することができます。
一方、本題の確定拠出年金は「小規模企業共済等掛金控除」という所得控除の種類になります。これは、保険料を支払うべき本人が支払った場合に限って、所得控除が認められるのです。

実は「社会保険料控除」と「小規模企業共済等掛金控除」の違いには、生計一の人の支払いを控除の対象にできるかできないか、くらいの差しかありません。
なので、家族で将来の老後資金を確保するという趣旨であれば、ぜひ確定拠出年金の掛金は「社会保険料控除」にして、生計一の人が掛け金を払っても所得控除できるようになってほしいと思います。

そのように、将来に税制改正が行われることを、期待しています。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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次回の開催日時、場所が正式に決まりましたら、こちらでご案内いたします。
次回のご案内まで、しばらくお待ちください。


【姉妹サイトの勉強会のご案内】
FPも使っているライフプランソフトに関する勉強会を、下記日程で開催します。
●2016/7/9(土) ライフプランソフトで、将来の家計分析・家計改善をしてみよう
家計分析・キャッシュフロー表作成を簡単に行えるソフトを活用する方法について学びます。
内容の詳細と参加申し込みは、下記URLからお願いいたします。
http://financial-teacher.net/session/index.htm
 
posted by FPスキル実践活用勉強会スタッフ at 09:49| Comment(0) | TrackBack(0) | 年金・社会保険