2016年12月05日

12/11(日) FPスキル活用勉強会の参加申込者に、当日の案内メールを送りました

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

以前からのお知らせの通り、12/11(日)にFPスキル活用勉強会を開催します。
今回のテーマは「将来の教育費をもっと正確に見積もる方法」です。

この勉強会に参加申し込みをされた方に、当日の案内メールをお送りしました。
申込みされた方は、ご確認をお願いします。
もしメールが届いていない方がいらっしゃいましたら、お手数ですが下記お問い合わせのページより、お知らせ下さい。

【お問い合わせのページ】
http://money-study.net/contact.htm

 

勉強会当日は、集まった皆さんで、楽しく学べる雰囲気で進めていきます。
有意義な勉強会にいたしますので、どうぞよろしくお願いいたします!

なお、定員までまだ余裕はあります。
参加希望の方は、下記案内をご参照の上、参加申し込みをお願いいたします。
 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2016/12/11(日) 第7回 将来の教育費をもっと正確に見積もる方法

【姉妹サイト「ライフプランソフト活用勉強会」より】
●2016/12/11(日) 老後資金のチェックと、適切な生命保険の検討方法を学ぼう

※2つの勉強会ともに、同じ会場で時間を前後しての開催です。

・FP6分野の知識を、より実践的に活用していく知識・体験を得たい
・FP知識と技能を活かし、家族・知人・お客様の悩みを解決していきたい
・FPに関連した人脈を広げたい

とお考えの方にとってピッタリの、役に立つオススメの勉強会です。
皆様のご参加を、お待ちしています!

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※PCスマホ両対応のサイトです。

posted by FPスキル活用勉強会スタッフ at 08:15| Comment(0) | TrackBack(0) | FPスキル活用勉強会

2016年12月01日

FPスキル活用勉強会は来年以降、FPでない一般の方も対象として活動します

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

今年から始めたこのFPスキル活用勉強会ですが、来年2017年の運営方針について本日はお伝えをいたします。

2017年からは、FPに限らず一般の方も参加対象として、勉強会を運営していく方針です。

当勉強会は、FP2級を取得した方から「さらなる学びの場がほしい」という声にこたえるかたちで始めたました。
その一方で、これまで勉強会で扱ってきたテーマは、FP資格保有者に限らず、ファイナンシャルプランナーと直接的に縁のない一般の方でも興味関心をもつものでもありました。
これまでに勉強会で扱ったテーマは、家計診断や相続、持ち家と賃貸どちらが良いか、などであり、こういったテーマは広く多くの方に興味を持ってもらえるものだと思います。

そこで、来年からはFPにこだわらず、お金の知識を活用して将来の家計を改善したり、損をしない暮らし方を考えることをテーマにした勉強会にしていきます。
また、このテーマに興味関心を持つ方全員にターゲットを広げ、FP資格保有者とそうでない方とが一緒になって学ぶ勉強会にしていきます。一緒に学びながらも、FP資格保有者と一般の方がともにメリットを得られるよう、下記のように運営していきます。

 
まず、講師の一方的な講義ばかりではなく、お金の課題に対して参加者同士でディスカッションして解決方法を考えたり、意見交換をする機会をたくさん取り入れるのは、これまで通りとしていきます。

また、一般の方も参加者することで、FP資格保有者がその知識を発揮して一般の方にアドバイスをする機会も作っていきます。
当勉強会のこれまでの運営方針は、FP資格を取る過程で学んだことを、ご家族、知人、お客様など他の方のお金の課題を解決する実践力をつける、というところに重きを置いてきました。
一般の方も交えることで、「他の方のお金の課題を解決する」を実際に行える機会を作り、FP資格保有者がさらに知識を拡充し、仕事やプライベートへの応用力も高められる勉強会となるように運営していきます。

一方で、FP資格を持たない一般の方にとっても、ファイナンシャルプランナーの6分野を勉強した人たちと会話をすることで、お金に関する学びをたくさん得られるでしょう。
また、FP資格を取ってみようと思う一般の方も応援する勉強会を目指していきます。

 
以上の方針のもとで、2017年からも活動を継続していきます。
それに伴い、「FPスキル活用勉強会」という名称も変更を予定しています。

FP資格保有者も、そうでない方も、それぞれの立場で有益な勉強会となるよう運営を続けていきますので、2017年以降もこれまでと変わらず当勉強会にご参加、ご協力をいただきますよう、よろしくお願いいたします。

その一方で、この勉強会とは別に、FP2級以上の資格取得者を対象としたハイレベルな勉強会を別途検討しています。
ただハイレベルな内容になるほど、その知識を必要とする人、その知識を発揮できる人、その内容に興味を持つ人の数も減っていきますので、運営方針をもう少し練ってから実現に向けて動き出そうと思っています。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2016/12/11(日) 第7回 将来の教育費をもっと正確に見積もる方法

【姉妹サイト「ライフプランソフト活用勉強会」より】
●2016/12/11(日) 老後資金のチェックと、適切な生命保険の検討方法を学ぼう

※2つの勉強会ともに、同じ会場で時間を前後しての開催です。

・FP6分野の知識を、より実践的に活用していく知識・体験を得たい
・FP知識と技能を活かし、家族・知人・お客様の悩みを解決していきたい
・FPに関連した人脈を広げたい

とお考えの方にとってピッタリの、役に立つオススメの勉強会です。
皆様のご参加を、お待ちしています!

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※PCスマホ両対応のサイトです。

posted by FPスキル活用勉強会スタッフ at 09:13| Comment(0) | TrackBack(0) | FPスキル活用勉強会

2016年11月24日

もうすぐ年末、確定申告の準備に向けて

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

あと1か月ほどで、2016年も終わり、新たな年になりますね。
当FPスキル活用勉強会も今年に始めましたが、来年も継続して活動をしていきます。
12月の教育費の勉強会のあと、サイトのリニューアルも計画していますので、私は年末もゆっくりできないかもしれません(笑)


さて、年末に向けて確定申告の準備を始めている方もいらっしゃるでしょう。
私のところにも確定申告に必要な書類が送られてますので、1か所にまとめて保管し、来年1月以降の手続きにそなえています。
確定申告が必要な方は、早めに準備を心掛けてくださいね。


最近は、ふるさと納税にも注意しています。
年末になるにつれて、その年のおおよその所得や納税額が見えてきます。
それをもとに自己負担限度額を超えない範囲で、寄付手続きを行うとお得になります。
しかし年末ぎりぎりの寄付だと、翌年に寄付をしたことになり、お得な機会を逃すこともあります。
なので私は12/10までを目安に、寄付手続きを終えようと思っています。
ふるさと納税の返礼品選びは、なかなか悩ましいところですね。
選ぶなら、お得なものを選びたいですし。
個人的には、来年4月ごろまでに使いそうなものを中心に、返礼品えらびを検討していこうと思っています。

それと年末までに行うべきは、資産運用の利益調整ですね。
今年度に投資で利益が出ていた場合、損失となっているものを決済することで利益額を圧縮し、投資にかかる税額を下げられます。
一方で損失を損益通算する場合は、利益が出ているものを中心に決済すれば、課税を抑えることができます。
税額を調整できるポイントになりますので、投資をされている方は少し意識をしてみてくださいね。


FPの6分野で税を勉強しましたが、こういうところでも役立つ知識となりますね。
みなさんも同じような状況でしたら、準備を少しずつ始めていきましょう。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2016/12/11(日) 第7回 将来の教育費をもっと正確に見積もる方法

【姉妹サイト「ライフプランソフト活用勉強会」より】
●2016/12/11(日) 老後資金のチェックと、適切な生命保険の検討方法を学ぼう

※2つの勉強会ともに、同じ会場で時間を前後しての開催です。

・FP6分野の知識を、より実践的に活用していく知識・体験を得たい
・FP知識と技能を活かし、家族・知人・お客様の悩みを解決していきたい
・FPに関連した人脈を広げたい

とお考えの方にとってピッタリの、役に立つオススメの勉強会です。
皆様のご参加を、お待ちしています!

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※PCスマホ両対応のサイトです。

posted by FPスキル活用勉強会スタッフ at 08:28| Comment(0) | TrackBack(0) | 税金

2016年11月17日

相続財産に負債が含まれる場合の注意点

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

先日に開催した、FPスキル活用勉強会では、「負債の相続」を取り上げました。
今日は、この負債の相続をテーマにします。

 
FP試験で、相続について学習されたと思います。
相続財産の中に、現金や不動産などプラスの価値のあるものは当然のことながら、借金や連帯保証などの債務(マイナスの価値の財産)も遺産相続の対象となり、遺産分割協議でどうするかを話し合うことになります。

ここに知られざる落とし穴があります。
負債を誰が相続するかを遺産分割協議で決めたとしても、その債権者(お金を貸した人など)には関係ないことなのです。
お金を貸した側の人は、貸した相手が亡くなった後、その法定相続人に対して、法定相続割合分をそれぞれの相続人に対して請求することができるのです。これは、遺言や遺産分割協議結果によらず、認められているのです。

これは、負債は法定相続割合で相続されたものとみなされるからなのです。
例えば4000万円を借りていた父が亡くなった場合、相続人である母は1/2の2000万円の負債を相続したとみなされます。
また子供たちは残りの1/2である2000万円を人数で割った金額の負債を相続したとみなされます。
債権者(お金を貸した人)は、この相続割合に基づき、相続人に返済を請求することができるのです。

プラスの財産であれば、相続人同士で話し合ったように分割できますが、マイナスの財産はそうではない、ということになります。
もしマイナスの財産も自由に分割できるとした場合、お金を貸した側に都合が悪い事態になります。
例えば、資金力がないある一人の相続人に借金を意図的に相続させ、そのあとで借金を相続した人が自己破産をすれば、借金をもみ消すことができてしまいます。こういう事態になるとお金を貸した側が一方的に不利になることから、負債は法定相続割合で相続したとみなされることになっているのです。

相続財産に負債が含まれる場合は、この点に注意が必要です。
相続人間での協議で、ある相続人が負債を相続しないと決めても、その人は借金の返済を免れたことにはならないのです。

こういった相続における認識違いにより、あとあと借金返済のトラブルにならないためにも、可能であれば遺産分割前に負債は解消しておくことが望ましいでしょう。
先に負債を解消してから、残りの残額を遺産分割協議をするのも一つの方法ですね。
もちろん、限定承認や放棄も、選択の一つです。

皆様におかれましても、相続財産に負債がある場合には、十分に注意の上、遺産分割を行ってほしいと思います。
相続について誰かに説明したりアドバイスをする場合にも、参考にしてください。

なお、以上の内容は概略であり、負債の相続に関するポイントは他にもたくさんあります。
負債の相続に関するルールや実務上の対応方法は、なかなか奥が深いものです。
ここではすべて説明しきれませんので、負債相続に詳しくなりたい方は、相続に関する専門書で学習するなどしてみてくださいね。
より一層の学びが得られますよ。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2016/12/11(日) 第7回 将来の教育費をもっと正確に見積もる方法

【姉妹サイト「ライフプランソフト活用勉強会」より】
●2016/12/11(日) 老後資金のチェックと、適切な生命保険の検討方法を学ぼう

※2つの勉強会ともに、同じ会場で時間を前後しての開催です。

・FP6分野の知識を、より実践的に活用していく知識・体験を得たい
・FP知識と技能を活かし、家族・知人・お客様の悩みを解決していきたい
・FPに関連した人脈を広げたい

とお考えの方にとってピッタリの、役に立つオススメの勉強会です。
皆様のご参加を、お待ちしています!

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※PCスマホ両対応のサイトです。

posted by FPスキル活用勉強会スタッフ at 08:22| Comment(0) | TrackBack(0) | 贈与・相続・事業承継

2016年11月11日

次回勉強会のご案内:テーマは「教育費」です

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

次回の「FPスキル活用勉強会」の開催日時と内容が決まりました。
本日は、そのご案内のお知らせです。

ここ最近は、勉強会に関するご案内が続いていますが、お許しください(笑)
この次の配信では、6分野の内容をテーマにした内容でお送りします。

 
「FPスキル活用勉強会」は、FP試験で学んだ6分野のスキルを実践的に活用して、家族、親せき、知人、お客様が抱えるお金に関する課題に対して、的確に解決したりアドバイスする方法を学ぶ会です。

次回は12/11(日)に開催します。
テーマは「将来の教育費をもっと正確に見積もる方法」で、開催概要は下記のとおりです。

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■開催概要

子供の教育費は総額でいくらかかるのか、気になる人も多いことでしょう。
特に、子育て世帯の方、孫がいらっしゃる方、また子育て世帯を支援するファイナンシャルプランナーなどの皆様は、非常に高い関心をお持ちだと思います。

このような話題においてよく目にするのが、教育にかかる費用の全国平均額です。
例えば、次のような金額です。

・幼稚園から大学まで、すべて公立なら800万円、
・幼稚園と小学校は公立、中学から大学まで私立なら1500万円

これは国が調査した教育費の統計データから得られる数字であり、ほとんどのファイナンシャルプランナーがこの金額で教育費の説明をしています。

ところが、すべてのご家庭がみな、この全国平均額の教育費であるというわけではありません。
統計データを深く解析していくと、各家庭でかかる教育費にはバラツキがあることがわかります。
全国平均額に一致する家庭のほうが珍しいのです。

現実には各ご家庭の様々な事情により、全国平均額から多くなる、または少なくなっています。
したがって長期的に家計を管理していく上では、この平均額を当てにせず、個々の家庭事情に合わせてもっと正確な教育費の見積もりをすべきと言えます。

そこで今回の勉強会では、統計データの内容をさらに数学的に分析していき、個々の家庭事情に合わせた教育費の見積もり方法をご紹介します。
次の内容に沿いながら、教育費について説明をしていきます。

・教育費の内訳を理解し、具体的にいつ、どのようなお金がかかっているのか
・どのような要因で教育費が増加・減少するのか、様々な観点で分析
・各家庭の事情に応じた、精度の高い教育費の見積もり方法
・予想外の出費を避けるための、教育費の見積もり方法
・教育の質を下げず、教育費を節約する方法

統計データの見方、分析の仕方についても触れ、教育費についてかなり突っ込んだ内容となりますが、わかりやすくご説明していきますので、その点はご安心ください。

本テーマにご興味をお持ちになった方なら、どなたでもご参加いただけます。
皆様のご参加を、お待ちしております。
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それともう一つ、同じ日に時間をずらして同じ会場で、
・老後資金のチェックと、適切な生命保険の検討方法を学ぼう
というテーマで別の勉強会も開催します。

こちらは、姉妹サイト「ライフプランソフト活用勉強会」で開催するものですが、無料のライフプランソフト(家計シミュレーションソフト/キャッシュフロー表作成ソフト)を利用して、家計分析をテーマとした勉強会です。

こちらの開催概要は、下記のとおりです。

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■開催概要

家計分析ソフト(ライフプランソフト)Financial Teacher Systemは、皆様の家計分析や、将来の家計シミュレーションを行えるソフトです。
他の類似ソフトと異なり、利用者固有の生活設計やお金の計画を的確に考慮し、精度の高いシミュレーションを行えるのが特徴です。

今回の勉強会は、家計分析・家計シミュレーションにおける次のポイントを重点的に学べる内容です。

・基本的な家計分析、将来の家計シミュレーションを行う方法
・老後資金の不足がないかを、チェックする方法
・老後資金が不足した場合の対処法を考え、改善したかをシミュレーションする方法
・夫または妻が万が一死亡してしまった場合の、遺族の家計シミュレーションの方法
・遺族の生活資金不足をチェックする方法
・過不足のない生命保険の検討方法
・生命保険に加入した場合に、遺族の家計が改善しているかの確認方法

当日は、実際に当ソフトを操作する様子をプロジェクターで投影しながら進めていきます。
皆様はそれを見ながら、家計シミュレーションのやり方、ソフトの活用方法を学んでいただきます。
(当ソフトの利用者は、パソコンやタブレットなどを持ち込んでいただいてもかまいません)

皆様自身の家計分析、家計シミュレーションにも応用できますので、ご興味・ご関心をお持ちになりましたら、ぜひご参加ください。
皆様のご参加を、お待ちしております。
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勉強会のご案内で内容が盛りだくさんとなりましたが、いずれも実際の相談現場で役立つ知識と経験が得られる内容です。
もちろん、皆様ご自身の将来の家計に対しても有益な内容となりますので、ご興味をお持ちになりましたら、お誘いあわせの上お越しください。

この勉強会の詳細と参加申し込みは、下記公式サイトでご案内しております。
皆様のご参加を、お待ちしています。

【FPスキル活用勉強会】
http://money-study.net/life-plan/session/
※パソコンスマホの両対応のサイトです

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2016/12/11(日) 第7回 将来の教育費をもっと正確に見積もる方法

【姉妹サイト「ライフプランソフト活用勉強会」より】
●2016/12/11(日) 老後資金のチェックと、適切な生命保険の検討方法を学ぼう

※2つの勉強会ともに、同じ会場で時間を前後しての開催です。

・FP6分野の知識を、より実践的に活用していく知識・体験を得たい
・FP知識と技能を活かし、家族・知人・お客様の悩みを解決していきたい
・FPに関連した人脈を広げたい

とお考えの方にとってピッタリの、役に立つオススメの勉強会です。
皆様のご参加を、お待ちしています!

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※PCスマホ両対応のサイトです。

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2016年11月07日

相続トラブルのテーマで、FPスキル活用勉強会を開催しました

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

先日11/5(土)に、「相続トラブル事例研究(負債の相続)」というテーマで、FPスキル活用勉強会を開催しました。
相続に関心をお持ちの方、また相続に関する業務を行っている方にもご参加いただき、ありがとうございました。

今回は、借金を相続した後のに発生したトラブル事例を取り扱いました。
借金などの負債は、遺産分割をした家族当事者以外が関係するため、一般的な相続とは異なる法律上のルールがあることをご紹介しました。
負債の相続は、家族間での連帯債務(誰かが返さないと、他の家族がその返済を求められる)の面を持っているので、負債の相続にあたってはさまざまな気を付けるべき点があったことも、知ることができたのではないでしょうか。

実際に問題が起こった時にやるべきことは何か、またトラブルを事前に防止するためにできることは何か、について皆さんでグループディスカッションもしながら、学びを深めていきました。

 
さて、来月は12/11(日)に、教育費をテーマに開催します。
参加申し込み開始は、後日改めてメールマガジン等でお知らせいたしますので、もうしばらくお待ちください。

今後も定期的に勉強会を開催していきますが、来年2017年より、少し趣向を変えて勉強会を継続して行きたいと思っています。
今後の開催も、楽しみにしてくださいね。

次回もたくさんの方とお会いできるのを楽しみにしています。
よろしくお願いいたします。

 
【今後の勉強会のご案内について】
今後、FPスキル活用勉強会の開催のご案内は、下記メールマガジンとfacebookでご案内いたします。
いち早く開催日を知りたい場合は、こちらにご登録をお願いいたします。

メールマガジン(無料):
http://money-study.net/life-plan/mail-magazine.htm

facebookページ:
https://www.facebook.com/fp.skill.study/
※いいねを押すと、皆様の画面に案内が表示されるようになります。
posted by FPスキル活用勉強会スタッフ at 08:26| Comment(0) | TrackBack(0) | FPスキル活用勉強会

2016年10月30日

11/5(土) FPスキル活用勉強会の参加申込者に、当日の案内メールを送りました

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

以前からのお知らせの通り、11/5(土)に相続をテーマにしたFPスキル活用勉強会を開催します。
この勉強会に参加申し込みをされた方に、当日の案内メールをお送りしました。
申込みされた方は、ご確認をお願いします。
もしメールが届いていない方がいらっしゃいましたら、お手数ですが下記お問い合わせのページより、お知らせ下さい。

【お問い合わせのページ】
http://money-study.net/contact.htm

 

勉強会当日は、集まった皆さんで、楽しく学べる雰囲気で進めていきます。
有意義な勉強会にいたしますので、どうぞよろしくお願いいたします!

なお、定員までまだ余裕はあります。
参加希望の方は、下記案内をご参照の上、参加申し込みをお願いいたします。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2016/11/5(土) 第6回 相続トラブル事例研究(負債の相続)

FP実務に関する事例を扱い、グループワークを取り入れて、実践的な学びを
楽しく得られる勉強会です。

・FP6分野の知識を、より実践的に活用していく知識・体験を得たい
・FP知識と技能を活かし、家族・知人・お客様の悩みを解決していきたい
・FPに関連した人脈を広げたい

とお考えの方にとってピッタリの、役に立つオススメの勉強会です。
皆様のご参加を、お待ちしています!

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※PCスマホ両対応のサイトです。

posted by FPスキル活用勉強会スタッフ at 18:49| Comment(0) | TrackBack(0) | FPスキル活用勉強会

2016年10月28日

将来の社会保障費の増大を見据えた、ファイナンシャルプランニング

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

最近のニュースで、社会保障費の増大に関するものがありました。

一つは、公的介護保険についてです。
40歳以上の会社員の方は、給与天引きで公的介護保険の保険料を負担しています。
この保険料を引き上げを検討していると報じられたことから、経済団体が「取りやすいところから取るな」と反発をしていました。

今後の日本は、高齢化がますます進行します。
今の介護保険の仕組みでは、介護保険を成り立たせるだけの財源を確保できないので、保険料徴収を強化するか、それとも保険給付のほうを削減するか、という議論になることは避けられません。
もしくは、この両方が同時に進められる可能性もあります。

介護は高齢化社会における重要なテーマです。
保険料の引き上げが決まったわけではないのですが、この議論は続いていくと思いますので、今後の動向にも注目していきたいと思っています。


次に、医療費に関する話題です。
高齢者の医療費が増大していることを受け、高齢者にも相応の負担を求めようという声が議員から上がりました。
負担の内容は、具体的には明言されていませんが、公的医療制度のほうも、やはり財源の問題をかかえています。

先に挙げた介護保険とも関連しますが、いまや日本の国家予算の3割を、これら社会保障費が占めています。
この金額が今後増えることは確実視されており、国として医療や介護の公的制度をどのように維持していくのかも大きな問題です。

国民のだれもが、今以上の負担を背負うことには抵抗があるでしょう。
しかし、負担を背負わずに社会保障を手厚くするばかりにもいかないです。
この難しい問題を、どのような方策で乗り切るのか、今後の制度の行方にも注目していきたいと思います。


さて、このような背景を考慮したときに、若い世代の方のファイナンシャルプランニングにおいて、少々悩ましい面があります。
多くのFP相談の現場では、若い人の相談において、社会保障制度は現行制度のままで変わらないことを前提にしていることでしょう。
例えば老後にもらえる年金は、現在の計算式に基づいて試算をしたり、また医療保険の見直しにおいては、医療費の3割負担を前提に考えているケースが多いでしょう。

しかし若い世代の方の中には、老後にもらえる年金は今以上に減り、天引きされる金額も増えるなど、社会制度が今より改悪されることを予感している人も増えています。
若い方から相談を受けたとき、FPである皆さんが今後の日本社会の変化をどうとらえ、家計診断やライフプランニングに織り込んでいるのかを問われる場面が、増えていくかもしれませんね。

社会制度が変わることが確定的に決まれば、新聞や雑誌などで大々的に報道されます。
しかしそれ以前の過程や議論については、小さく取り扱われていますが、今後の社会の変化を見据え、ファイナンシャルプランニングを考えるなら、ぜひ注目をしていただきたいと思います。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2016/11/5(土) 第6回 相続トラブル事例研究(負債の相続)

FP実務に関する事例を扱い、グループワークを取り入れて、実践的な学びを
楽しく得られる勉強会です。

・FP6分野の知識を、より実践的に活用していく知識・体験を得たい
・FP知識と技能を活かし、家族・知人・お客様の悩みを解決していきたい
・FPに関連した人脈を広げたい

とお考えの方にとってピッタリの、役に立つオススメの勉強会です。
皆様のご参加を、お待ちしています!

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※PCスマホ両対応のサイトです。

posted by FPスキル活用勉強会スタッフ at 08:01| Comment(0) | TrackBack(0) | 年金・社会保険

2016年10月25日

次回のFPスキル活用勉強会のご案内と、今後の勉強会運営方針について

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。


次回のFPスキル活用勉強会は、11/5(土)に
・相続トラブル事例研究(負債の相続)
のテーマで開催します。

皆さんが相続の相談を受けた立場で解決策を考えていただく、相談事例シミュレーションの形式で進めていきます。
負債の相続において発生しうる問題点を学び、お金の問題解決能力を高める実践的な勉強会ですので、皆様のご参加をお待ちしています。


さて、今年から始めた当勉強会「FPスキル活用勉強会」ですが、2017年からは勉強会の方向性・運営方針を少し変えようかな、と考えています。
細かいことは決まり次第お伝えをしていきますが、2017年からはより一層、FP個別相談・お金の課題解決・実践力の強化、を前面に出した内容にしていこうと思っています。

単に知識を得るだけのセミナーとは違って、困っている人の力になるためのスキル、問題点と解決策とを的確にマッチングできるスキル、周りの人たちから頼られる存在感、を養成する視点を持たせた勉強会にしていこうと思っています。
お金の知識を、人々の役に立つ形で発揮してこそ意味がありますので、この観点を大切にして運営を継続していこうと考えています。

この点についても、次回11/5(土)の勉強会で簡単にご説明し、皆様のご要望もヒアリングしながら、今後の運営について決定していきたいと思っています。
今後とも、よろしくお願いいたします。

 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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●2016/11/5(土) 第6回 相続トラブル事例研究(負債の相続)

FP実務に関する事例を扱い、グループワークを取り入れて、実践的な学びを
楽しく得られる勉強会です。

・FP6分野の知識を、より実践的に活用していく知識・体験を得たい
・FP知識と技能を活かし、家族・知人・お客様の悩みを解決していきたい
・FPに関連した人脈を広げたい

とお考えの方にとってピッタリの、役に立つオススメの勉強会です。
皆様のご参加を、お待ちしています!

参加申し込み、勉強会の詳細はこちらから:
http://money-study.net/life-plan/session/
※PCスマホ両対応のサイトです。

posted by FPスキル活用勉強会スタッフ at 08:51| Comment(0) | TrackBack(0) | FPスキル活用勉強会

2016年10月20日

確定拠出年金の誤ったアドバイスに気を付けよう その2

みなさま、こんにちは。
FPスキル活用勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

2017年1月から確定拠出年金の制度改正もあり、確定拠出年金に一層の注目が集まっています。そのような背景から、確定拠出年金に関する雑誌記事、ネット記事も多くみられるようになりました。

その一方で、記述に誤りがあるなど、不適切な記事も見受けられるようになりました。
皆様が確定拠出年金のアドバイスをする際には、ぜひ適切な情報提供に努めていただきたいと思います。

前回に続き、今回も確定拠出年金に関する記事を題材にして、確定拠出年金のアドバイスで大切なポイントを見ていくことにしましょう。

 
まず、下記の記事をお読みください。
前回とは別の記事ですが、以下ではこの記事をすべて読んだという前提で、この記事対する補足をしていきます。

【個人型確定拠出年金へ伸ばす手に「待った!」】
http://manetatsu.com/2016/09/73433/

 
まずは、資産運用のリスクについての記述です。


・投資信託などで運用するのだから、資産が目減りするリスクがある。

しかしこれ、私は大したリスクだとは感じません。そもそもスルガ銀行のように元本保証商品(定期預金)も選べるし、分散型投信なら長期積立運用すれば安定的に資産が殖えるでしょう。

いわゆる価格変動リスクに関する記述ですが、価格変動リスクを軽視するのは、資産運用のアドバイスをする立場としてはNGです。
記事のように元本保証商品を選べば確かに元本は目減りしないでしょうが、それ以外の株式が組み込まれた商品などで運用すれば、最終的に資産が目減りする可能性は十分にあります。
また、「分散投資を長期で続ければ安定的に資産が殖える」とありますが、毎月資金を積み立てていくので資産が増えるのは当たり前です。
しかし分散投資をすれば安定的に増えるというのは正しい説明とは言えません。何かに一極集中させた場合と比べれば資産価格の変動度合いは小さくできる可能性がありますが(状況によっては逆に大きくなることもあり得ます)、小さくなるのは変動の度合いであって、資産が目減りするリスクがなくなるわけではありません。

この記事のような発言を、確定拠出年金の投資教育現場で行うことは、許されないことです。
この記事は著者が個人的に思っていることを単に述べたものであり、ファイナンシャルプランナーのアドバイスとしては不適切です。
少し小難しい理論の話もしましたが、資産が目減りすることを軽視する姿勢は望ましくないと思います。
皆様がアドバイスをするときは、投資の危険性についても丁寧に説明をしていただきと思います。


何より多少資産が下落したところで、先ほど触れた節税効果が相殺します。

節税効果を上回る資産の下落も十分ありえます。
それに、どれくらい節税効果があるかは、その方の所得額によりますので、「節税効果が相殺する」は必ずしも言えません。それを確定的に述べているところが不適切です。
この記事はある一点だけを強調していますので、みなさまは他の観点も考慮して、相手の立場に合う説明をすることも心がけてほしいと思います。

(節税額や手数料など)それらをすべて将来的なプラスマイナスまで計算して…、保険など他の運用法や住宅ローンの繰り上げ返済または借り換えと比較して…、最善のものを選ぶ…。なんて神様にしかできません。

この記事は「マネーの達人」というサイトですが、なんと神様が登場しました(笑)
著者が「神様にしかできない」と考えていることを、わかりやすく丁寧に説明するのが、「マネーの達人」であるFPの役割だと思うのですけれどね。

ただ、この記事の著者は、自らをファイナンシャルプランナーとは名乗っていません。
もしかしたら、FP資格を持っておらず、FPの6分野の勉強をしていない著者なのかもしれません。
記事を全体的に見渡しても、FP資格を持っていれば丁寧に説明するであろうところが、ことごとく不適切な説明になっています。

それに、記事の全体的な観点で、説明なく専門用語を多用している点もよくないと感じます。
一般の方が読んでも、内容を理解できません。
アドバイスをする方は、わかりやすい言いかえも含めて、読み手への気配りが必要ですね。

それに、この記事は論点が途中で飛んだり、本題でないことを冗談めいて書いたり、どうでもよい一言が添えられているなど、ライターとしての腕もどうかな・・・と感じました。
専門家らしさ、信頼感を損ねる雰囲気が出てしまっていて、残念です。

では、最後の指摘です。

そして最後に、私がもっともお得だと感じているふるさと納税が、この確定拠出年金によって制限されることにも触れておかねばなりません。

確定拠出年金は、毎月の拠出金の全額が所得控除されるため、その分所得が圧縮され、とばっちりを喰らってふるさと納税額可能額も圧縮されるのです。

さて、この内容、皆さんは理解できましたでしょうか?
実にいい加減な表現で、普通の方は著者が言いたいことを理解できないでしょう。

私が代わりに概要を説明します。
ふるさと納税は、ある一定の金額(所得と控除額に左右されるため、人によって大きく異なる)までの寄付であれば、自己負担額2000円でお得な返礼品をもらうことができるのが特徴です。
ただ、確定拠出年金によって所得控除を増やすと、このふるさと納税における「一定の金額」が減少するのです。
つまり、所得控除を多くしてしまうと、自己負担2000円でもらえる返礼品の量(金額)も減少してしまう、ということなのです。


2回にわたって確定拠出年金の記事を事例にとり、
・誤解のない説明をするにはどうしたらよいか
・説明すべき観点に漏れがないか
という点をお伝えしました。

世の中にあるお金の記事は、このような配慮不十分なものも多くあります。
様々なお金の知識を身に着けた方は、相手が正しい判断ができる、理解ができる説明を心掛けてほしいと思っています。
 

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■ 今後の勉強会の開催予定
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posted by FPスキル活用勉強会スタッフ at 08:43| Comment(0) | TrackBack(0) | 年金・社会保険